中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見(jiàn)

銀監(jiān)發(fā)〔2017〕1號(hào)


各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，銀行業(yè)協(xié)會(huì)：
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于共建“一帶一路”、推進(jìn)國(guó)際產(chǎn)能合作的決策部署，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外經(jīng)營(yíng)行為，提升支持企業(yè)走出去服務(wù)能力，建立服務(wù)“一帶一路”建設(shè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融保障體系，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)：
一、總體要求
（一）明確戰(zhàn)略定位。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合分析客戶需求、外部環(huán)境以及自身優(yōu)勢(shì)，確立差異化、特色化的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌境內(nèi)外機(jī)構(gòu)布局和業(yè)務(wù)發(fā)展，制定并實(shí)施統(tǒng)一的境內(nèi)外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。
（二）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極貫徹落實(shí)“一帶一路”戰(zhàn)略，為企業(yè)走出去和國(guó)際產(chǎn)能合作提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，結(jié)合自身服務(wù)企業(yè)走出去的戰(zhàn)略定位，主動(dòng)對(duì)接重點(diǎn)領(lǐng)域重大境外項(xiàng)目建設(shè)，支持基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國(guó)際產(chǎn)能合作和經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作區(qū)建設(shè)。
（三）豐富金融服務(wù)方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞走出去企業(yè)的有效需求，加強(qiáng)有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率、與自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力相匹配的金融創(chuàng)新，拓展國(guó)際化融資模式，積極開(kāi)展出口信貸、項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易金融、投資銀行、跨境人民幣業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、全球現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、電子銀行、金融租賃等相關(guān)金融服務(wù)。
（四）加強(qiáng)公司治理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全涵蓋境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的公司治理原則和框架，明確相應(yīng)授權(quán)和責(zé)任，建立科學(xué)合理的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)、問(wèn)責(zé)等治理運(yùn)行機(jī)制，提高內(nèi)部控制的有效性，確保境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展符合自身整體戰(zhàn)略。
（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)與境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)有關(guān)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。高度重視綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的跨境跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，健全覆蓋所有境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的并表管理框架。
（六）鼓勵(lì)良性競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和境外項(xiàng)目管理規(guī)定，加強(qiáng)與商務(wù)部、發(fā)展改革委等部門(mén)以及我駐外使領(lǐng)館的信息溝通，對(duì)未按照規(guī)定取得相關(guān)備案或核準(zhǔn)文件的境外項(xiàng)目，不得提供融資。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)恪守商業(yè)倫理，堅(jiān)決反對(duì)商業(yè)賄賂、侵犯商業(yè)秘密等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
（七）健全責(zé)任追究制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)境外業(yè)務(wù)中各類(lèi)違反法律法規(guī)和內(nèi)部管理制度的行為，細(xì)化完善責(zé)任追究制度。屬失職、失察導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的，應(yīng)根據(jù)事件調(diào)查結(jié)果并視情節(jié)輕重，追究相關(guān)人員責(zé)任。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)“雙線問(wèn)責(zé)、上追兩級(jí)”要求。
（八）加強(qiáng)保障能力建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)，嚴(yán)格內(nèi)部政策和程序，加強(qiáng)總分行管理及條線管理，建立健全全球客戶管理體系，提升境內(nèi)外協(xié)同效應(yīng)。完善境外信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)水平，全面加強(qiáng)信息系統(tǒng)對(duì)國(guó)際化運(yùn)營(yíng)的支持能力，滿足境內(nèi)外監(jiān)管當(dāng)局對(duì)機(jī)構(gòu)報(bào)告、系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)安全、反洗錢(qián)、客戶信息保護(hù)等方面的要求，建立突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。加快培養(yǎng)既精通金融業(yè)務(wù)，又熟悉境外法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的復(fù)合型國(guó)際化管理人才隊(duì)伍。
二、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理
（九）完善授權(quán)授信政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)境外授權(quán)管理，定期評(píng)估境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)需求和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，重檢或調(diào)整授權(quán)政策。加強(qiáng)境內(nèi)外統(tǒng)一授信管理，將同一法人（集團(tuán)）客戶開(kāi)展的境內(nèi)外各類(lèi)授信業(yè)務(wù)納入客戶綜合授信額度。完善涵蓋境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)敞口的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理框架。
（十）強(qiáng)化盡職調(diào)查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循獨(dú)立、全面、深入、審慎的原則，加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。深入分析項(xiàng)目所在地經(jīng)濟(jì)、法律、政治和社會(huì)環(huán)境，審慎評(píng)估項(xiàng)目盈利能力和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立研判項(xiàng)目可行性。
對(duì)產(chǎn)能合作項(xiàng)目，應(yīng)綜合分析其銷(xiāo)售渠道、目標(biāo)市場(chǎng)容量和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，審慎評(píng)估未來(lái)還款能力；對(duì)境外項(xiàng)目所涉及的工程承包商等第三方機(jī)構(gòu)，應(yīng)調(diào)查其是否符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管、法律、環(huán)保等要求。
（十一）堅(jiān)持自主審貸。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去，應(yīng)依據(jù)“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”的商業(yè)化原則自主審貸，嚴(yán)格把關(guān)，注重風(fēng)險(xiǎn)管控和成本約束，審慎判斷項(xiàng)目收益，科學(xué)評(píng)估項(xiàng)目自身現(xiàn)金流的覆蓋能力，科學(xué)設(shè)定合同條款，落實(shí)還款來(lái)源。
（十二）加強(qiáng)貸后管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)境外信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)分析，根據(jù)境外項(xiàng)目的授信規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施差異化貸后管理。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的境外貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)督，密切關(guān)注工程進(jìn)度等情況，強(qiáng)化資金監(jiān)管，防范信貸資金挪用和逃廢債等行為。當(dāng)客戶出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取有效措施，緩釋風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)或代理行進(jìn)行有效貸后管理的非出口信貸類(lèi)業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎介入。
（十三）加強(qiáng)擔(dān)保管理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守境外業(yè)務(wù)所在地?fù)?dān)保相關(guān)法律法規(guī)，審慎評(píng)估保證和抵質(zhì)押品的合規(guī)性、充分性及可執(zhí)行性，跟蹤監(jiān)測(cè)抵質(zhì)押品價(jià)值變動(dòng)、抵質(zhì)押比率和保證人的擔(dān)保能力。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)保險(xiǎn)公司、境內(nèi)外同業(yè)及保理商等機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)貿(mào)易保險(xiǎn)、項(xiàng)目保險(xiǎn)、組建銀團(tuán)、國(guó)際保理等方式，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的政策性承保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，進(jìn)行貸款分類(lèi)。對(duì)于采取上述風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)注重全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性審查，切實(shí)履行本機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制中的義務(wù)。
（十四）防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)綜合考慮并購(gòu)方的資信狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況，并購(gòu)標(biāo)的的市場(chǎng)前景、未來(lái)盈利、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、并購(gòu)協(xié)同效應(yīng)等因素，充分考慮并購(gòu)過(guò)程中的交易操作風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)整合風(fēng)險(xiǎn)，審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購(gòu)項(xiàng)目。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展內(nèi)保外貸等跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)融資第一還款來(lái)源分析，審慎評(píng)估借款及擔(dān)保主體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并嚴(yán)格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。
三、加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理
（十五）健全國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序應(yīng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。董事會(huì)應(yīng)充分履行對(duì)高級(jí)管理層的監(jiān)督職責(zé)，確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序得到有效實(shí)施。
（十六）完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)級(jí)程序。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部評(píng)級(jí)程序，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家和地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)。在制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、設(shè)定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額、評(píng)估借款人還款能力和審批授信時(shí)，充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)結(jié)果。
（十七）提升國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額管理能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額管理信息系統(tǒng)，夯實(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，合理設(shè)定并細(xì)化覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額，定期進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整。當(dāng)特定國(guó)家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生顯著變化時(shí)，應(yīng)提高評(píng)估和調(diào)整頻率。
（十八）健全應(yīng)急處置機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、研判，開(kāi)展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，分析風(fēng)險(xiǎn)傳染渠道，制定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。明確在不同情況下應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，通過(guò)交易結(jié)構(gòu)安排和法律安排等，緩釋特定國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。
（十九）嚴(yán)格計(jì)提國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，充足計(jì)提國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并根據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的變化予以動(dòng)態(tài)調(diào)整。
四、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（二十）加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全境內(nèi)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，明確合規(guī)政策和程序，強(qiáng)化獨(dú)立的合規(guī)職能，確保合規(guī)要求覆蓋所有機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、條線、操作環(huán)節(jié)及人員。董事會(huì)應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，高級(jí)管理層應(yīng)切實(shí)履行合規(guī)管理職責(zé)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)履行情況的監(jiān)督。
（二十一）加強(qiáng)日常合規(guī)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的跟蹤分析和合規(guī)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)情況進(jìn)行檢查、評(píng)估和報(bào)告，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。新型跨境業(yè)務(wù)以及新開(kāi)發(fā)的境外業(yè)務(wù)的立項(xiàng)、研發(fā)、開(kāi)辦等應(yīng)納入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控和全面覆蓋。
（二十二）加強(qiáng)合規(guī)資源配置。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)境內(nèi)外法律法規(guī)、監(jiān)管要求、境外業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等因素，合理設(shè)置總行（公司）和境外機(jī)構(gòu)合規(guī)崗位，配齊合規(guī)人員。境外機(jī)構(gòu)合規(guī)工作主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備豐富的合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉相關(guān)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則和當(dāng)?shù)胤�律及監(jiān)管要求。
（二十三）做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，全面了解客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，以及當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)環(huán)境，必要時(shí)還應(yīng)了解“客戶的客戶”等情況。特別是深入調(diào)查客戶是否存在洗錢(qián)、恐怖融資、偷稅漏稅、違反勞工法、侵害知識(shí)產(chǎn)權(quán)、制假售假、違反海關(guān)管理規(guī)定等違法違規(guī)或不良行為記錄。
（二十四）加強(qiáng)反洗錢(qián)和反恐融資管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)決議，嚴(yán)格遵守境內(nèi)外反洗錢(qián)和反恐融資等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。及時(shí)錄入、更新制裁名單，對(duì)借款人、匯款人、借款及收款單位的主要股東、高級(jí)管理人員受制裁的情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)審查。加強(qiáng)反洗錢(qián)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)，滿足反洗錢(qián)工作數(shù)據(jù)采集、篩選、分析和報(bào)告的電子化需求，加強(qiáng)可疑交易的識(shí)別和報(bào)告。根據(jù)境內(nèi)外監(jiān)管要求，履行資金凍結(jié)、向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告等義務(wù)，防止任何組織或個(gè)人利用本機(jī)構(gòu)從事支持恐怖主義、洗錢(qián)或其他非法活動(dòng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管框架下，正確使用客戶信息，按照有關(guān)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管要求，加強(qiáng)客戶隱私保護(hù)，積極維護(hù)客戶合法權(quán)益。
（二十五）加強(qiáng)監(jiān)管溝通。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)加強(qiáng)與境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)所在地監(jiān)管部門(mén)的溝通，積極配合相關(guān)監(jiān)管工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將境外機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局溝通的重大事項(xiàng)向我國(guó)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。
五、加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理
（二十六）重視境外業(yè)務(wù)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極借鑒赤道原則及其他國(guó)際良好做法，高度重視客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，督促其建立健全環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，制定并落實(shí)相關(guān)行動(dòng)計(jì)劃，嚴(yán)格遵守當(dāng)?shù)丨h(huán)保、產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的法律法規(guī)。對(duì)能源資源、農(nóng)林牧漁、重大基礎(chǔ)設(shè)施及工程承包領(lǐng)域的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，在提供項(xiàng)目融資及貿(mào)易融資時(shí)應(yīng)給予特別關(guān)注，必要時(shí)可征求相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)意見(jiàn)，或向合格、獨(dú)立的第三方進(jìn)行咨詢。
（二十七）實(shí)施環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分評(píng)估走出去項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，將評(píng)估結(jié)果作為項(xiàng)目準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)和管理的重要依據(jù)，并在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面實(shí)施差別化管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)境外項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，應(yīng)加大跟蹤力度，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
（二十八）維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)督促客戶維護(hù)職工合法權(quán)益，在項(xiàng)目建設(shè)、公司運(yùn)營(yíng)過(guò)程中努力增加當(dāng)?shù)孛癖姷木蜆I(yè)、教育等發(fā)展機(jī)遇，尊重當(dāng)?shù)匚幕�、宗教和社�?huì)習(xí)俗等。
（二十九）增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)督促涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶建立申訴——回應(yīng)機(jī)制，及時(shí)受理并回應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)或公司運(yùn)營(yíng)所在地民眾、非政府組織和其他利益相關(guān)者的合理訴求。
（三十）加強(qiáng)信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門(mén)部門(mén)和人員負(fù)責(zé)境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)相關(guān)的信息披露，做好公關(guān)交流，防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在潛在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的境外項(xiàng)目，應(yīng)與客戶事先約定，以適當(dāng)方式及時(shí)披露項(xiàng)目名稱、主要投資者和承包商名稱、授信金額、環(huán)境影響評(píng)價(jià)情況等關(guān)鍵信息，主動(dòng)加強(qiáng)與利益相關(guān)者溝通，接受公眾監(jiān)督。
六、完善境外機(jī)構(gòu)布局
（三十一）完善境外重點(diǎn)國(guó)家和地區(qū)機(jī)構(gòu)布局。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好境外機(jī)構(gòu)布設(shè)的中長(zhǎng)期規(guī)劃，加強(qiáng)前期評(píng)估工作，綜合考慮自身戰(zhàn)略、客戶業(yè)務(wù)需求、自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力以及目標(biāo)國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，重點(diǎn)在走出去企業(yè)相對(duì)集中、對(duì)中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)需求或潛在需求較大的區(qū)域完善布局。
（三十二）合理選擇境外機(jī)構(gòu)形式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎評(píng)估自身境外經(jīng)營(yíng)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，合理選擇代表處、分行、子行或子公司等形式設(shè)立境外機(jī)構(gòu)，遵循市場(chǎng)化原則進(jìn)入目標(biāo)國(guó)家和地區(qū)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)發(fā)展代理行和戰(zhàn)略合作伙伴、加強(qiáng)與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)合作等方式，擴(kuò)大服務(wù)半徑。
（三十三）防范跨境并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境并購(gòu)，應(yīng)客觀評(píng)估自身跨境管理能力和資源調(diào)配能力，全面、深入了解目標(biāo)市場(chǎng)環(huán)境，確保跨境并購(gòu)符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)整合產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，審慎分析并購(gòu)可行性和交易可操作性，合理確定并購(gòu)價(jià)格及風(fēng)險(xiǎn)緩釋條款。
（三十四）加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定全面、清晰的境外機(jī)構(gòu)管理制度，明確總行（公司）與境外機(jī)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)邊界、報(bào)告路線等，加強(qiáng)內(nèi)審、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)等條線管理，強(qiáng)化檢查與問(wèn)責(zé)，確保境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得到總行（公司）的有效管控。
七、加強(qiáng)監(jiān)督管理
（三十五）加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)布局準(zhǔn)入監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)走出去的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)規(guī)劃指導(dǎo)，做好機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管工作。
（三十六）加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)完善非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集，定期開(kāi)展對(duì)境外業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)情況的監(jiān)測(cè)分析。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)將境外業(yè)務(wù)作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管會(huì)談及外部審計(jì)會(huì)談的重要內(nèi)容。
（三十七）強(qiáng)化境外業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)檢查境外機(jī)構(gòu)的合規(guī)、風(fēng)控、信貸管理體系建設(shè)以及境內(nèi)外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)情況，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升國(guó)際化經(jīng)營(yíng)管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)存在問(wèn)題的境外機(jī)構(gòu)及時(shí)采取監(jiān)管措施，并對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)進(jìn)行處罰。
（三十八）加強(qiáng)跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)搭建跨境監(jiān)管交流平臺(tái)，充分發(fā)揮談判、磋商、對(duì)話以及監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的作用，加強(qiáng)與境外監(jiān)管當(dāng)局的信息共享與合作，并就各方關(guān)切的重要問(wèn)題加強(qiáng)交流與協(xié)商。
（三十九）充分發(fā)揮自律組織作用。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)做好行業(yè)自律管理，建立信息平臺(tái)和合作機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的溝通、交流、協(xié)調(diào)和合作，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)聲譽(yù)。加強(qiáng)開(kāi)展對(duì)“一帶一路”沿線和國(guó)際產(chǎn)能合作重要國(guó)家的研究，定期發(fā)布國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告，組織開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“一帶一路”、國(guó)際產(chǎn)能合作和企業(yè)走出去培訓(xùn)工作。
（四十）建立企業(yè)境外投資合作黑名單制度。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)及主管部門(mén)的溝通聯(lián)系，根據(jù)企業(yè)違法違規(guī)及不良行為等情況，建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。明確列入黑名單的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，定期更新黑名單并向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將符合黑名單標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)信息報(bào)送銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展境外業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)參照本指導(dǎo)意見(jiàn)執(zhí)行。

2017年1月9日