國家發(fā)展和改革委員會 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

國家發(fā)展改革委 銀保監(jiān)會關于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知

發(fā)改財金〔2019〕1491號


各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設兵團社會信用體系建設牽頭部門、各銀保監(jiān)局，國家公共信用信息中心，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為認真貫徹落實習近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，落實《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》和《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》《關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》等法律、政策文件要求，按照黨中央、國務院關于解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題的一系列具體部署，進一步加強信用信息共享，充分發(fā)揮信用信息應用價值，加大對守信主體的融資支持力度，提高金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，現(xiàn)就深入開展“信易貸”工作，支持金融機構(gòu)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題通知如下。

一、總體要求

深入開展“信易貸”工作，是落實金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求的重要舉措，有利于破解中小微企業(yè)融資難題，暢通金融體系和實體經(jīng)濟良性循環(huán)。各地區(qū)各部門及各金融機構(gòu)要充分認識深入開展“信易貸”工作的重要意義，積極探索、主動作為，切實利用信用信息加強對中小微企業(yè)的金融服務。國家公共信用信息中心要積極協(xié)調(diào)有關部門，加強信用信息整合共享，加快建設全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺。各地區(qū)社會信用體系建設牽頭部門要認真落實屬地管理職責，因地制宜采取措施，促進本地區(qū)“信易貸”工作成效進一步提升。金融機構(gòu)要切實履行服務中小微企業(yè)第一責任人的職責，擴大“信易貸”規(guī)模，提高中小微企業(yè)的政策獲得感。

二、重點工作任務

（一）建立健全信用信息歸集共享查詢機制。

依托全國信用信息共享平臺，整合稅務、市場監(jiān)管、海關、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，“自上而下”打通部門間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標準規(guī)范，健全自動采集和實時更新機制，確保信息歸集的準確性、時效性和完整性。根據(jù)金融機構(gòu)需求，持續(xù)擴大信用信息歸集范圍。鼓勵有條件的地方建設地區(qū)性中小企業(yè)信用服務平臺，選擇合適方式對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺，緩解銀企信息不對稱問題。

明確可依法依規(guī)公開信息范圍，全國信用信息共享平臺可根據(jù)有關信息共享協(xié)議將可公開信息推送給金融機構(gòu)使用。全國信用信息共享平臺向金融機構(gòu)提供信息推送、信用報告查詢等服務，應當依法依規(guī)并按照公益性原則開展。研究制定信用報告格式規(guī)范，建立信用報告授權(quán)查詢制度。規(guī)范查詢辦理流程，未經(jīng)授權(quán)嚴禁查詢信用報告。

（二）建立健全中小微企業(yè)信用評價體系。

依托全國信用信息共享平臺，構(gòu)建符合中小微企業(yè)特點的公共信用綜合評價體系，將評價結(jié)果定期推送給金融機構(gòu)，提高金融機構(gòu)風險識別能力。鼓勵征信機構(gòu)、信用服務機構(gòu)依法依規(guī)提供針對中小微企業(yè)的信用產(chǎn)品和服務。鼓勵有條件的金融機構(gòu)使用公共信用信息，依托大數(shù)據(jù)、云計算等完善中小微企業(yè)信貸評價和風險管理模型，優(yōu)化信貸審批流程，降低運營管理成本，提高貸款發(fā)放效率和服務便利程度。

（三）支持金融機構(gòu)創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務。

鼓勵金融機構(gòu)對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺，創(chuàng)新開發(fā)“信易貸”產(chǎn)品和服務，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵金融機構(gòu)以提升風險管理能力為立足點，減少對抵質(zhì)押擔保的過度依賴，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。鼓勵金融機構(gòu)對信用良好、正常經(jīng)營的中小微企業(yè)創(chuàng)新續(xù)貸方式，切實降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

（四）創(chuàng)新“信易貸”違約風險處置機制。

鼓勵金融機構(gòu)依托金融科技建立線上可強制執(zhí)行公證機制，加快債務糾紛解決速度。依托全國信用信息共享平臺對失信債務人開展聯(lián)合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。

（五）鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策。

支持有條件的地方設立由政府部門牽頭，金融機構(gòu)和其他市場主體共同參與、共擔風險的“信易貸”專項風險緩釋基金或風險補償金，專項用于彌補金融機構(gòu)在開展“信易貸”過程中，由于企業(yè)債務違約等失信行為造成的經(jīng)濟損失。鼓勵根據(jù)本地實際出臺更加多元化的風險緩釋措施。

（六）加強“信易貸”管理考核激勵。

在逐步豐富完善全國信用信息共享平臺信息資源的基礎上，研究制定“信易貸”統(tǒng)計報表規(guī)范。金融機構(gòu)應定期向金融監(jiān)管部門報送統(tǒng)計報表，金融監(jiān)管部門和社會信用體系建設牽頭部門定期共享統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

建立“信易貸”工作專項評價機制，并從金融機構(gòu)和地方政府兩個維度開展評價。金融機構(gòu)評價結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務監(jiān)管考核評價指標體系，地方政府評價結(jié)果納入城市信用狀況監(jiān)測。加強工作督導和考核，有序推進“信易貸”工作落地見效。

三、保障措施

（一）建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機制。

國家發(fā)展改革委與銀保監(jiān)會牽頭建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機制，建立健全全國信用信息共享平臺與金融機構(gòu)共享共用信用信息的體制機制，協(xié)調(diào)解決工作推進中的重點難點問題，協(xié)同推進“信易貸”工作切實落地，定期總結(jié)工作成效。

（二）保障數(shù)據(jù)安全。

全國信用信息共享平臺、金融機構(gòu)與數(shù)據(jù)來源部門簽訂信息保密協(xié)議，規(guī)范信息共享共用范圍和方式，明確信息保密義務和責任。加強數(shù)據(jù)共享傳輸技術(shù)保障，提升全國信用信息共享平臺和金融機構(gòu)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的安全防護能力。

（三）維護主體權(quán)益。

除依法依規(guī)可向社會公開的數(shù)據(jù)外，數(shù)據(jù)來源部門提供的涉及商業(yè)秘密和個人隱私的數(shù)據(jù)應當獲得企業(yè)或個人授權(quán)后方可查詢、加工、分析和使用。數(shù)據(jù)傳輸和接收單位應當建立系統(tǒng)日志，完整記錄數(shù)據(jù)訪問、操作等信息，避免越權(quán)操作，并建立相關制度對違反規(guī)定人員追究法律責任。

（四）加強風險防控。

金融機構(gòu)應當建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風險防控體系，加強監(jiān)測預警和提前處置。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與保險公司開展信用保證保險等業(yè)務合作，完善風險分擔機制。

（五）加大宣傳力度。

依托部門政務服務大廳、銀行網(wǎng)點、服務熱線、“信用中國”網(wǎng)站、部門和單位門戶網(wǎng)站、微博微信等渠道和方式，對“信易貸”進行全方位宣傳，提升企業(yè)和個人對“信易貸”的知曉度。加大對典型案例和突出成效的宣傳，加強示范引領，在全社會形成守信受益、信用有價的價值導向，營造良好的信用環(huán)境，不斷擴大“信易貸”的社會影響力。

國家發(fā)展改革委
銀　保　監(jiān)　會
2019年9月12日