中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）的通知


各銀保監(jiān)局：

《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》已經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。







2020年6月30日



（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和金融租賃公司）


金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）



第一章 總則



第一條 為全面評(píng)估金融租賃公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)金融租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《金融租賃公司管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立且開業(yè)時(shí)間已滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

第三條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對金融租賃公司的整體狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過程，是實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

第四條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)（包括銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局）按照本辦法組織實(shí)施。



第二章 評(píng)級(jí)要素和評(píng)級(jí)方法



第五條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本管理、管理質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力等四方面內(nèi)容。金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

第六條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)主要包含以下內(nèi)容：

（一）評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本管理（15%）、管理質(zhì)量（25%）、風(fēng)險(xiǎn)管理（35%）、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力（25%）。

（二）評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專業(yè)判斷確定。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。

（三）評(píng)級(jí)得分。評(píng)級(jí)得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果確定。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

第七條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)別和檔次分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)共5個(gè)級(jí)別7個(gè)檔次，級(jí)數(shù)越大表明評(píng)級(jí)越差，越需要監(jiān)管關(guān)注。

監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在90分（含）以上為1級(jí)；70分（含）至90分為2級(jí)，其中：80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級(jí)，其中：60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；40分（含）至50分為4級(jí)；40分以下為5級(jí)。

第八條 對于存在以下情形的金融租賃公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在評(píng)級(jí)得分對應(yīng)級(jí)別和檔次基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)措施：

（一）發(fā)生重大涉刑案件、存在財(cái)務(wù)造假、被給予行政處罰和被采取監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)低于2級(jí)；

（二）無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)嚴(yán)重信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益和金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為5級(jí)；

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)的情形，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。



第三章 評(píng)級(jí)操作規(guī)程



第九條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年5月底前完成。

第十條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)按照銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)初評(píng)、銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核、反饋監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果、檔案歸集的程序進(jìn)行。

第十一條 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)金融租賃公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)配置充足的監(jiān)管資源，確保評(píng)級(jí)工作順利開展。

第十二條 監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)應(yīng)當(dāng)力求廣泛匯集各方面信息，全面反映金融租賃公司的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報(bào)告、公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計(jì)報(bào)告及其他重要外部信息等。信息收集由機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門牽頭完成，并充分征求現(xiàn)場檢查、功能監(jiān)管等有關(guān)監(jiān)管部門的意見。

第十三條 監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)應(yīng)當(dāng)對收集的信息進(jìn)行仔細(xì)整理、篩選和分析，確定金融租賃公司的關(guān)鍵問題和主要風(fēng)險(xiǎn)以及需要進(jìn)一步了解的評(píng)級(jí)信息。必要時(shí)，可到被評(píng)級(jí)金融租賃公司進(jìn)行現(xiàn)場走訪，全面了解情況并收集相關(guān)信息。

第十四條 監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)對每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)分析深入、理由充分、判斷合理，準(zhǔn)確反映金融租賃公司的實(shí)際狀況，并據(jù)此完成相關(guān)的評(píng)級(jí)工作底稿。

銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)審定所轄金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果，并于每年4月底前將轄內(nèi)金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果以監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告形式報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

第十五條 銀保監(jiān)會(huì)對銀保監(jiān)局報(bào)送的初評(píng)結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，并將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以書面形式反饋相應(yīng)銀保監(jiān)局。

第十六條 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，通過會(huì)談、審慎監(jiān)管會(huì)議、監(jiān)管意見書等方式通報(bào)給金融租賃公司，并提出整改要求。

第十七條 評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將評(píng)級(jí)信息、評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋會(huì)談紀(jì)要等文件資料存檔。

第十八條 金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府部門、境外監(jiān)管當(dāng)局等通報(bào)金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，但應(yīng)要求其不得向第三方披露或公開。金融租賃公司應(yīng)對監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果對外披露，不得用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。



第四章 分類監(jiān)管



第十九條 金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量金融租賃公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)。金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果還應(yīng)當(dāng)作為金融租賃公司市場準(zhǔn)入?yún)⒖家蛩亍?br>
銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析公司存在的風(fēng)險(xiǎn)、問題及其成因，制定每家金融租賃公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促金融租賃公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。

對監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的金融租賃公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，視情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予適當(dāng)支持。

對監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的金融租賃公司，加強(qiáng)日常非現(xiàn)場監(jiān)管分析，通過走訪、會(huì)談和調(diào)研等方式掌握最新經(jīng)營狀況，并保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，督促其持續(xù)改善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。

對監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的金融租賃公司，適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查頻率、深度，密切關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，必要時(shí)約談董事會(huì)和高級(jí)管理層，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理、積極化解風(fēng)險(xiǎn)，依法對業(yè)務(wù)活動(dòng)等采取一定限制措施。

對監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的金融租賃公司，給予高度、持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，全面、及時(shí)掌握公司風(fēng)險(xiǎn)、問題情況和變化趨勢，列為現(xiàn)場檢查重點(diǎn)對象，制定有針對性的現(xiàn)場檢查計(jì)劃，增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平，可區(qū)別情形依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，限制分配紅利和其他收入，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利等措施。

對監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的金融租賃公司，及時(shí)制定和啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案。對已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行救助的，可以依法啟動(dòng)市場退出機(jī)制。

第二十條 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對金融租賃公司單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評(píng)級(jí)反映問題，視情況采取督促公司制定整改計(jì)劃、開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查等措施。



第五章 附則



第二十一條 銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，于每年開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作前適當(dāng)調(diào)整評(píng)級(jí)要素和評(píng)級(jí)方法。

第二十二條 對于在監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)金融租賃公司重大風(fēng)險(xiǎn)或重大問題的，銀保監(jiān)局可向銀保監(jiān)會(huì)提出下調(diào)金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的建議，銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后采取相應(yīng)調(diào)整措施。

第二十三條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。