中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法



（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第9號公布，根據(jù)2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小銀行機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立的其他農(nóng)村中小銀行機構(gòu)。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對農(nóng)村中小銀行機構(gòu)實施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

行政許可中應(yīng)當按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。

第五條 申請人應(yīng)當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料。



第二章 法人機構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立



第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構(gòu)合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十一條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（七）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；如取得控股權(quán)，應(yīng)最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；如取得控股權(quán)，年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)不低于全部資產(chǎn)的40％（合并會計報表口徑）；

（九）權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；如取得控股權(quán)，權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

有以下情形之一的境內(nèi)非金融機構(gòu)不得作為發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有農(nóng)村中小銀行機構(gòu)股權(quán)；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條 單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好；最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（四）內(nèi)部控制健全有效；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（七）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，參照境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者的相關(guān)規(guī)定。

第十六條 境外銀行投資入股的農(nóng)村中小銀行機構(gòu)，按照入股時該農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；決定機關(guān)為地市級派出機構(gòu)的，事后報告省級派出機構(gòu)。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立



第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）有符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（三）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（四）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（五）股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求；

（六）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風險管理體系；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（九）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立



第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機構(gòu)、管理制度和風險管理體系；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；經(jīng)營管理水平較高，支農(nóng)支小特色明顯。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）除應(yīng)符合第十三條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機構(gòu)；

（二）監(jiān)管評級良好；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力。

第二十九條 投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％。

單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。

單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。單個境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十一條 村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；決定機關(guān)為地市級派出機構(gòu)的，事后報告省級派出機構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定�；I建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。



第四節(jié) 貸款公司設(shè)立



第三十二條 在縣（市）級及以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和工作人員；

（四）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十四條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十六條 貸款公司的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。



第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立



第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十九條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會計年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十一條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。

第四十二條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。



第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)



第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外），申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（四）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（五）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（六）風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（七）具有良好的并表管理能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（十）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（十一）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；作為主發(fā)起人投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十九條有關(guān)規(guī)定。

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

前款所指投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)事項，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準法人機構(gòu)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行股東資格審核等，則相關(guān)許可事項由銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)在批準法人機構(gòu)設(shè)立或進行股東資格審核等時，對農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、參股或收購行為進行合并審查并作出決定。



第三章 分支機構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 分行、專營機構(gòu)設(shè)立



第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十五條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標達到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建申請由其法人機構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

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