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中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定

(2022年9月2日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2022年第5號公布 自2022年10月8日起施行)


為進一步推進簡政放權(quán)工作，優(yōu)化銀行業(yè)市場準入工作程序，銀保監(jiān)會決定對部分行政許可規(guī)章進行修改：

一、將《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第三條修改為：“銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對中資商業(yè)銀行實施行政許可�！�

第五條修改為：“申請人應(yīng)當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料�！�

刪去第十條第（一）項：“（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元”。

第十五條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交，擬設(shè)地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。”

第三十九條第六款修改為：“投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當按照銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系�！�

第四十八條修改為：“本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定�！�

第五十三條修改為：“本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定�！�

第五十七條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行解散由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定�！�

第五十九條第三款修改為：“申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。”

第六十三條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。”

第六十五條修改為：“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請資本工具（含全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力非資本債務(wù)工具）計劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

“城市商業(yè)銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

“商業(yè)銀行可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。銀保監(jiān)會及省級派出機構(gòu)有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告�！�

第七十六條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定�！�

第七十八條第二款修改為：“中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可�！�

第七十八條增加一款，作為第五款：“中資商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責(zé)人，支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責(zé)人等其他管理人員應(yīng)符合相關(guān)擬任人任職資格條件。”

第七十八條增加一款，作為第六款：“持牌營業(yè)部總經(jīng)理（負責(zé)人）的任職資格條件和程序按照同級機構(gòu)負責(zé)人相關(guān)條件和程序執(zhí)行�！�

第八十六條第（七）項修改為：“（七）擬任總審計師或內(nèi)審部門負責(zé)人的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任內(nèi)審部門負責(zé)人沒有取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試）的，應(yīng)當從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作5年以上）”。

第八十六條第（八）項修改為：“（八）擬任總會計師或財務(wù)部門負責(zé)人的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任財務(wù)部門負責(zé)人沒有取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試）的，應(yīng)當從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作5年以上）”。

第八十七條第（一）項修改為：“（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）”。

第八十七條第（三）項修改為：“（三）擬任股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）”。

第八十七條第（四）項修改為：“（四）擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）”。

第八十七條第（五）項修改為：“（五）擬任中資商業(yè)銀行支行行長或?qū)�營機構(gòu)分支機構(gòu)負責(zé)人的，應(yīng)當具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）”。

第九十條修改為:“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)董事和高級管理人員的任職資格申請，由法人機構(gòu)向銀保監(jiān)會提交，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定�！�

第九十二條第一款修改為“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行二級分行高級管理人員的任職資格申請，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)提交，由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。”

第九十三條修改為：“城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)、分行、分行級專營機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)提交，由其受理并初步審查，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定�！�

第九十三條后增加一條，作為第九十四條：“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)報告。

“中資商業(yè)銀行支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責(zé)人等其他管理人員應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)報告。

“任職人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整該任職人員。”

第九十五條改為第九十六條，修改為：“擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)當提交該擬任人履職情況的審計報告�！�

第九十七條改為第九十八條，第一款修改為：“中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表的任職資格未獲核準前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向負責(zé)任職資格審核的機關(guān)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員�！�

第一百零三條改為第一百零四條，修改為：“中資商業(yè)銀行發(fā)起人和股東除應(yīng)符合本辦法對于投資入股的相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合銀保監(jiān)會關(guān)于持股比例的規(guī)定。境內(nèi)外銀行投資入股中資商業(yè)銀行的持股比例不受限制。”

第一百零四條改為第一百零五條，修改為：“本辦法中的‘日’均為工作日，本辦法中‘以上’均含本數(shù)或本級�！�

二、將《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》第八十三條修改為：“農(nóng)村中小銀行機構(gòu)申請資本工具計劃發(fā)行額度，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

“農(nóng)村中小銀行機構(gòu)可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

“農(nóng)村中小銀行機構(gòu)應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。省級派出機構(gòu)有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

“農(nóng)村中小銀行機構(gòu)應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告�！�

第一百零一條第二款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，農(nóng)村信用合作社主任，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅�，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。”

第一百零一條第三款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。”

第一百一十二條第一款第（二）項修改為：“（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官”。

第一百一十二條第二款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人任職應(yīng)報告地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)�！�

第一百一十六條修改為：“董事（理事）和高級管理人員的任職資格談話由決定機關(guān)或由決定機關(guān)委托受理機關(guān)進行�！�

第一百一十七條修改為：“擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構(gòu)在提交任職資格申請材料或報告時，還應(yīng)提交該擬任人履職情況的審計報告�！�

第一百二十條第二款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機構(gòu)限期調(diào)整任職人員�！�

三、將《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》第八條第一款修改為：“本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應(yīng)當一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書，但授權(quán)簽字人為董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的除外�！�

第四十六條第三款修改為：“銀保監(jiān)會或者擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起4個月內(nèi)，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會或者擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月�！�

第八十七條第（三）項修改為：“（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對變更事項的批準書”。

第九十九條第一款修改為：“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉一級分行或者分行級專營機構(gòu)，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉二級分行，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。外國銀行分行的關(guān)閉申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。”

第一百一十條修改為：“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，由銀保監(jiān)會審查和決定。

“外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，申請人應(yīng)當向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)局提交申請資料。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自申請受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或不批準的書面決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

“外商獨資銀行、中外合資銀行可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并自批準之日起24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告，其他外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報告。銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)局有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告，其他外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報告�！�

第一百一十一條修改為：“外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

“（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

“（二）可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

“（三）資本工具計劃發(fā)行額度登記表；

“（四）申請人關(guān)于資本工具計劃發(fā)行額度的董事會決議；

“（五）申請人股東關(guān)于資本工具計劃發(fā)行額度的決議；

“（六）申請人最近3年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告；

“（七）募集說明書；

“（八）發(fā)行公告或者發(fā)行章程；

“（九）申請人關(guān)于債券償債計劃及保障措施的專項報告；

“（十）信用評級機構(gòu)出具的資本補充工具信用評級報告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評級安排的說明，但申請人赴境外發(fā)行資本補充工具的除外；

“（十一）銀保監(jiān)會要求的其他資料�！�

第一百三十六條第（一）項修改為：“（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書，申請書中應(yīng)當說明擬任人擬任的職務(wù)、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置，擬任人為董事長或行長（首席執(zhí)行官）的，無需說明擬任職務(wù)在本機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置”。

第一百三十六條第（二）項修改為：“（二）申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任人的授權(quán)書及該簽字人的授權(quán)書，擬任人為董事長或行長（首席執(zhí)行官）且章程已對其職責(zé)作出規(guī)定的，無需提供對擬任人的授權(quán)書”。

第一百三十六條第（八）項修改為：“（八）擬任人履職情況的審計報告或者原任職機構(gòu)出具的履職評價”。

此外，對相關(guān)部門規(guī)章中的條文序號作相應(yīng)調(diào)整。

本決定自2022年10月8日起施行。《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改，重新公布。


中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法



（中國銀監(jiān)會令2015年第2號公布，根據(jù)2017年7月5日《中國銀監(jiān)會關(guān)于修改〈中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法〉的決定》第一次修正，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》第二次修正，根據(jù)2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》第三次修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應(yīng)當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料。



第二章 機構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 法人機構(gòu)設(shè)立



第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為１億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；

（三）發(fā)起人股東中應(yīng)當包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風(fēng)險，促進金融穩(wěn)定。

第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。

第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；

（四）內(nèi)部控制健全有效；

（五）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（六）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關(guān)于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。

第十一條 境外金融機構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時該中資商業(yè)銀行的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理。 境外金融機構(gòu)還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當由發(fā)起人各方共同向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交，擬設(shè)地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起６個月。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期限屆滿前１個月向銀保監(jiān)會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期限屆滿前１個月向所在地省級派出機構(gòu)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當向銀保監(jiān)會提交，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當向所在地省級派出機構(gòu)提交，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀保監(jiān)會。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前１個月向銀保監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立



第十九條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應(yīng)當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級專營機構(gòu)，申請人除應(yīng)當符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)當符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標達到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的一級分行、分行級專營機構(gòu)籌建申請由其總行向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的二級分行籌建申請由其一級分行向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二十三條 分行、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其籌建申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前１個月向籌建申請受理機關(guān)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條 中資商業(yè)銀行分行、分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請由其籌建申請人向所在地省級派出機構(gòu)提交，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起２個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第二十五條 分行、分行級專營機構(gòu)應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前１個月向所在地省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。

分行、分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立支行，應(yīng)當符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行在擬設(shè)地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風(fēng)險管理狀況良好；城市商業(yè)銀行在擬設(shè)地同一地級或地級以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風(fēng)險管理狀況良好；

（二）擬設(shè)地已設(shè)立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在支行籌建3日前向開業(yè)決定機關(guān)提交籌建報告，開始籌建工作。

第二十八條 擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在提交籌建報告之日起9個月內(nèi)完成籌建工作，并向開業(yè)決定機關(guān)提交開業(yè)申請。

申請人逾期未提交開業(yè)申請的，應(yīng)及時向擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)報告。

第二十九條 支行的開業(yè)申請由擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。受理機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十條 支行應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

支行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機構(gòu)的分支機構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤��?br>
第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營；

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。



第三節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)



第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的，應(yīng)當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，但為落實普惠金融政策等，投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的情形除外；

（八）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由申請人所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

前款所指設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)事項，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會或省級派出機構(gòu)批準設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會或省級派出機構(gòu)進行股東資格審核，則相關(guān)許可事項由銀保監(jiān)會或省級派出機構(gòu)在批準設(shè)立或進行股東資格審核時對中資商業(yè)銀行設(shè)立、參股和收購行為進行合并審查并作出決定。



第四節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)



第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)，申請人應(yīng)當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（六）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）申請前1年年末資產(chǎn)余額達到1000億元人民幣以上；

（八）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊伍；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構(gòu)、代表機構(gòu)，以及境外一級分行、全資子公司跨國（境）設(shè)立的機構(gòu)。

第三十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由申請人所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第三章 機構(gòu)變更



第一節(jié) 法人機構(gòu)變更



第三十七條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。

第三十八條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀保監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應(yīng)當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應(yīng)當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當按照銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應(yīng)當符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊資本，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應(yīng)當經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當向銀保監(jiān)會申請并獲得批準。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第四十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當在決定機關(guān)作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機關(guān)。

第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應(yīng)當于變更后15日內(nèi)報告為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并重新?lián)Q領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所申請，但應(yīng)當在原住所、臨時住所公告，并提前10日向為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。臨時住所應(yīng)當符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料抄報為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并予以公告。

第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分立，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行分立由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)當按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)當按照分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條 本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更



第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括變更名稱、機構(gòu)升格等。

第五十條 省級派出機構(gòu)所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機構(gòu)所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行或者二級分行升格為一級分行，應(yīng)當符合以下條件：

（一）總行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理健全有效；

（二）總行撥付營運資金到位；

（三）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)2年盈利；

（六）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為一級分行的，由其總行向升格后機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提出申請，省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為二級分行，城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為分行的，由其總行或一級分行向升格后機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提出申請，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十二條 支行以下機構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當符合以下條件：

（一）擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好；

（二）擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應(yīng)當是商業(yè)銀行分行或總行。省級派出機構(gòu)所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機構(gòu)所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十三條 本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第三節(jié) 境外機構(gòu)變更



第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并以及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)許可。

前款所稱重大投資事項，指中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金5％以上的股權(quán)投資事項。

第五十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應(yīng)當向銀保監(jiān)會申請，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應(yīng)當由城市商業(yè)銀行總行向總行所在地省級派出機構(gòu)申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第四章 機構(gòu)終止



第一節(jié) 法人機構(gòu)終止



第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當解散的情形；

（二）股東大會決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當向銀保監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構(gòu)終止



第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構(gòu)終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當提出終止營業(yè)申請。

第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)一級分行終止營業(yè)申請由銀保監(jiān)會受理、審查并決定，銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。二級分行終止營業(yè)申請由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由城市商業(yè)銀行總行所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種



第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種



第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具



第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級定期債務(wù)、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的其他債務(wù)、資本補充工具，應(yīng)當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險分類結(jié)果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請資本工具（含全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力非資本債務(wù)工具）計劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

商業(yè)銀行可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。銀保監(jiān)會及省級派出機構(gòu)有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。



第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)



第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當?shù)慕灰讏鏊�和設(shè)備；

（四）具有處理法律事務(wù)和負責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風(fēng)險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)



第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)



第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)當從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)當從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)



第七十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第六章 董事和高級管理人員任職資格許可



第一節(jié) 任職資格條件



第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務(wù)，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機構(gòu)管理層中對該機構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責(zé)人，支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責(zé)人等其他管理人員應(yīng)符合相關(guān)擬任人任職資格條件。

持牌營業(yè)部總經(jīng)理（負責(zé)人）的任職資格條件和程序按照同級機構(gòu)負責(zé)人相關(guān)條件和程序執(zhí)行。

第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務(wù)穩(wěn)��；

（七）具有擔任擬任職務(wù)所需的獨立性；

（八）履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。

第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項、第（七）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形。

第八十二條 申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應(yīng)當符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應(yīng)當具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況；

（三）了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會職責(zé)。

申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應(yīng)當是法律、經(jīng)濟、金融或財會方面的專家，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

第八十三條 除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的其他情形。

第八十四條 申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應(yīng)當符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應(yīng)當分別符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事長、副董事長，應(yīng)當具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作5年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應(yīng)當具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事會秘書的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。

第八十五條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

第八十六條 申請中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長、副行長的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（五）擬任風(fēng)險總監(jiān)的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險管理相關(guān)工作6年以上；

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（七）擬任總審計師或內(nèi)審部門負責(zé)人的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任內(nèi)審部門負責(zé)人沒有取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試）的，應(yīng)當從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作5年以上）；

（八）擬任總會計師或財務(wù)部門負責(zé)人的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任財務(wù)部門負責(zé)人沒有取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試）的，應(yīng)當從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作5年以上）；

（九）擬任首席信息官的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）。

實際履行前述高級管理職務(wù)的人員，應(yīng)當分別符合相應(yīng)條件。

第八十七條 申請中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行行長、副行長、行長助理的，應(yīng)當具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任中資商業(yè)銀行支行行長或?qū)�營機構(gòu)分支機構(gòu)負責(zé)人的，應(yīng)當具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

第八十八條 擬任人未達到上述學(xué)歷要求，但取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求。

第八十九條 擬任人未達到上述學(xué)歷要求，但取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)當增加4年。



第二節(jié) 任職資格許可程序



第九十條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)董事和高級管理人員的任職資格申請，由法人機構(gòu)向銀保監(jiān)會提交，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十一條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行一級分行（直屬分行）、分行級專營機構(gòu)高級管理人員的任職資格申請，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提交，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行二級分行高級管理人員的任職資格申請，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)提交，由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

本條第一款擬任職機構(gòu)所在地未設(shè)地市級派出機構(gòu)的，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提交任職資格申請。由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第九十三條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)、分行、分行級專營機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)提交，由其受理并初步審查，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)報告。

中資商業(yè)銀行支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責(zé)人等其他管理人員應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)報告。

任職人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整該任職人員。

第九十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）的任職資格申請，由法人機構(gòu)向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）的任職資格申請，由法人機構(gòu)向其所在地省級派出機構(gòu)提交，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第九十六條 擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)當提交該擬任人履職情況的審計報告。

第九十七條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質(zhì)同類銀行間平級調(diào)動職務(wù)（平級兼任）或改任（兼任）較低職務(wù)的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應(yīng)當在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會或任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)備案。

第九十八條 中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表的任職資格未獲核準前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向負責(zé)任職資格審核的機關(guān)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。



第七章 附則



第九十九條 機構(gòu)變更許可事項，中資商業(yè)銀行應(yīng)當自作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更并向決定機關(guān)和當?shù)劂y保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)當自作出行政許可決定之日起3個月內(nèi)到任并向決定機關(guān)和當?shù)劂y保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理行政許可注銷手續(xù)。

第一百條 中資商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

第一百零一條 政策性銀行的機構(gòu)許可、董事和高級管理人員任職資格許可的條件和程序，參照本辦法國有商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百零二條 中資商業(yè)銀行從境外聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長及其他高級管理人員不納入本辦法管理，中資商業(yè)銀行依照屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）有關(guān)法律法規(guī)做好相關(guān)工作，人員任職后應(yīng)當在5日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。

第一百零三條 本辦法所稱一級分行是指在商業(yè)銀行法人機構(gòu)的直接授權(quán)下開展工作，在機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營管理中直接或主要接受法人機構(gòu)指導(dǎo)或管轄并對其負責(zé)的分行；二級分行是指不直接接受商業(yè)銀行法人機構(gòu)指導(dǎo)或授權(quán)開展工作，在機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營管理中直接或主要接受上級分行的指導(dǎo)或管轄并對其負責(zé)的分行。

第一百零四條 中資商業(yè)銀行發(fā)起人和股東除應(yīng)符合本辦法對于投資入股的相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合銀保監(jiān)會關(guān)于持股比例的規(guī)定。境內(nèi)外銀行投資入股中資商業(yè)銀行的持股比例不受限制。

第一百零五條 本辦法中的“日”均為工作日，本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。

第一百零六條 本辦法由銀保監(jiān)會負責(zé)解釋。

第一百零七條 本辦法自公布之日起施行。






中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法



（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第9號公布，根據(jù)2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小銀行機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立的其他農(nóng)村中小銀行機構(gòu)。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對農(nóng)村中小銀行機構(gòu)實施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

行政許可中應(yīng)當按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。

第五條 申請人應(yīng)當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料。



第二章 法人機構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立



第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構(gòu)合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十一條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（七）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；如取得控股權(quán)，應(yīng)最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；如取得控股權(quán)，年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)不低于全部資產(chǎn)的40％（合并會計報表口徑）；

（九）權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；如取得控股權(quán)，權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

有以下情形之一的境內(nèi)非金融機構(gòu)不得作為發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有農(nóng)村中小銀行機構(gòu)股權(quán)；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條 單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好；最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（四）內(nèi)部控制健全有效；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（七）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，參照境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者的相關(guān)規(guī)定。

第十六條 境外銀行投資入股的農(nóng)村中小銀行機構(gòu)，按照入股時該農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；決定機關(guān)為地市級派出機構(gòu)的，事后報告省級派出機構(gòu)。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立



第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）有符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（三）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（四）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（五）股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求；

（六）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風(fēng)險管理體系；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（九）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立



第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機構(gòu)、管理制度和風(fēng)險管理體系；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；經(jīng)營管理水平較高，支農(nóng)支小特色明顯。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）除應(yīng)符合第十三條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機構(gòu)；

（二）監(jiān)管評級良好；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力。

第二十九條 投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％。

單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。

單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。單個境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十一條 村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；決定機關(guān)為地市級派出機構(gòu)的，事后報告省級派出機構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。



第四節(jié) 貸款公司設(shè)立



第三十二條 在縣（市）級及以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和工作人員；

（四）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十四條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十六條 貸款公司的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。



第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立



第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十九條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會計年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十一條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。

第四十二條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。



第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)



第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外），申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（四）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（五）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（六）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風(fēng)險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（七）具有良好的并表管理能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（十）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（十一）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；作為主發(fā)起人投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十九條有關(guān)規(guī)定。

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

前款所指投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)事項，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準法人機構(gòu)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行股東資格審核等，則相關(guān)許可事項由銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)在批準法人機構(gòu)設(shè)立或進行股東資格審核等時，對農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、參股或收購行為進行合并審查并作出決定。



第三章 分支機構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 分行、專營機構(gòu)設(shè)立



第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十五條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標達到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建申請由其法人機構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。



第二節(jié) 支行設(shè)立



第五十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（六）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構(gòu)可根據(jù)當?shù)亟鹑诜��?wù)需求申請在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。

已在中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，申請作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在鄰近縣（市、旗）設(shè)立注冊地轄區(qū)外支行，應(yīng)符合以下條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立滿1年以上；

（二）注冊資本不低于1億元人民幣；

（三）公司治理良好；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，處于當?shù)赝瑯I(yè)較好水平；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行，籌建方案由其法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。

第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請由其法人機構(gòu)提交，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由其法人機構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立



第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（五）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立信用社、分社，貸款公司在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分公司，籌建方案由其法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的注冊地轄區(qū)外支行在其所在的縣（市、旗）內(nèi)設(shè)立分理處，籌建方案由其法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

決定機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第五十七條 分支機構(gòu)開業(yè)許可事項，申請人應(yīng)在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)市場監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

分支機構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分支機構(gòu)未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第四章 機構(gòu)變更



第一節(jié) 法人機構(gòu)變更



第五十八條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十九條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標明“農(nóng)村商業(yè)銀行”“農(nóng)村合作銀行”“信用合作社”“聯(lián)合社”“聯(lián)社”“村鎮(zhèn)銀行”“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)法人機構(gòu)變更名稱，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第六十條 法人機構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）法人機構(gòu)變更住所，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；決定機關(guān)為地市級派出機構(gòu)的，事后報告省級派出機構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更住所，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構(gòu)因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機構(gòu)因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所申請，但應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構(gòu)。臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求�；剡w原住所，法人機構(gòu)應(yīng)提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構(gòu)，并予以公告。

第六十一條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)（省、自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社除外）變更組織形式，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更組織形式，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)變更組織形式將導(dǎo)致機構(gòu)類型發(fā)生變化的，須按相關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。

第六十二條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構(gòu)報告地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構(gòu)報告省級派出機構(gòu)。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）持有股本總額5％以上、10％以下股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行持有股本總額5％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)持有股本總額10％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

投資人入股農(nóng)村中小銀行機構(gòu)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十三條 法人機構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更注冊資本，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；決定機關(guān)為地市級派出機構(gòu)的，事后報告省級派出機構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更注冊資本，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規(guī)定。

第六十四條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應(yīng)向銀保監(jiān)會省級派出機構(gòu)申請并獲得批準。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第六十五條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）修改章程，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；決定機關(guān)為地市級派出機構(gòu)的，事后報告省級派出機構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行修改章程，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機關(guān)作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機關(guān)。

第六十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。

法人機構(gòu)分立、合并，還應(yīng)符合相應(yīng)的機構(gòu)設(shè)立條件。

第六十七條 法人機構(gòu)分立分為存續(xù)分立和新設(shè)分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個階段。

分立籌備階段，分立籌備事項由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。法人機構(gòu)分立將導(dǎo)致機構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其分立籌備事項須按相關(guān)法人機構(gòu)籌建條件和程序申請行政許可。

分立開業(yè)階段，存續(xù)分立的存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)分立的新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十八條 法人機構(gòu)合并分為吸收合并和新設(shè)合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個階段。

合并籌備階段，合并籌備事項由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。法人機構(gòu)合并將導(dǎo)致機構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其合并籌備事項須按相關(guān)法人機構(gòu)籌建條件和程序申請行政許可。

合并開業(yè)階段，吸收合并的吸收方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可，被吸收方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可；被吸收方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)合并的新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十九條 本節(jié)所列需審批的變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構(gòu)變更



第七十條 分支機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，機構(gòu)升格等。

第七十一條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)分支機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標明“分行”“支行”“分理處”“信用社”“分社”“儲蓄所”和“分公司”等機構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

分支機構(gòu)變更名稱，由其法人機構(gòu)報告所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)。報告后應(yīng)及時變更金融許可證。

第七十二條 分支機構(gòu)變更住所，由其法人機構(gòu)報告所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)。報告后應(yīng)及時變更金融許可證。

第七十三條 分支機構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行支行升格為分行的，由擬升格機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定；其他情形的分支機構(gòu)升格，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

因分支機構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十四條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構(gòu)的法人機構(gòu)提出申請。決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第五章 機構(gòu)終止



第一節(jié) 法人機構(gòu)終止



第七十五條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

（二）權(quán)力機構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十六條 法人機構(gòu)解散，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

法人機構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第七十七條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)向銀保監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請破產(chǎn)的。

申請破產(chǎn)的，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構(gòu)終止



第七十八條 分支機構(gòu)終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構(gòu)應(yīng)提交分支機構(gòu)終止申請。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處改制為區(qū)域?qū)徲嬛行牡�，其法人機構(gòu)應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)提交辦事處終止報告。

第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的終止申請，由分行、專營機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。其他農(nóng)村中小銀行機構(gòu)分支機構(gòu)的終止申請，由分支機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種



第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種



第八十條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十一條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。



第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具



第八十二條 募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補充工具，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險分類結(jié)果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)申請資本工具計劃發(fā)行額度，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。省級派出機構(gòu)有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。



第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)



第八十四條 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十五條 開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均應(yīng)無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任；

（四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場所和設(shè)備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風(fēng)險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十七條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。



第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)



第八十八條 申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系；最近3年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十九條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。

第九十二條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，或投資管理型村鎮(zhèn)銀行受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社或村鎮(zhèn)銀行數(shù)量在5家以上；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

（三）信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（四）具備為發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（五）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第九十三條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行申請統(tǒng)一信用卡品牌，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人已開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)，授權(quán)村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的，由主發(fā)起人事前報告銀保監(jiān)會和村鎮(zhèn)銀行所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第九十四條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個人信貸管理能力及經(jīng)驗；

（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員；

（五）具有使用統(tǒng)一信用卡品牌開展發(fā)卡業(yè)務(wù)的資本實力。

使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不適用《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

第九十五條 使用�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。



第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)



第九十六條 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十七條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。



第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)



第九十八條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。

第九十九條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）監(jiān)管評級良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第一百條 本章業(yè)務(wù)事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可



第一節(jié) 任職資格條件



第一百零一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書，農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社的理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，農(nóng)村信用合作社主任，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅�，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔任上述職務(wù)，但實際履行本條前三款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀保監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。

第一百零二條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務(wù)穩(wěn)��；

（七）具有擔任擬任職務(wù)所需的獨立性；

（八）履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。

第一百零三條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（二）（三）（五）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第一百零四條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（六）（七）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形；

（六）銀保監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財務(wù)狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百零五條 申請農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第一百零二條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況；

（三）了解擬任職機構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會職責(zé)。

申請農(nóng)村中小銀行機構(gòu)獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零六條 除不得存在第一百零三條、第一百零四條所列情形外，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（七）銀保監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小銀行機構(gòu)獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小銀行機構(gòu)任職時間累積不得超過6年。

第一百零七條 申請農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（四）擬任獨立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。

第一百零八條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)擬任高級管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

第一百零九條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)高級管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅危瑧?yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事財務(wù)、會計、審計或稽查工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的總審計師、總會計師、內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）合規(guī)部門負責(zé)人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作2年以上；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百一十條 擬任人未達到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。



第二節(jié) 任職資格許可程序



第一百一十一條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構(gòu)提交。

第一百一十二條 以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人任職應(yīng)報告地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)。

第一百一十三條 以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構(gòu)受理并初步審查，省級派出機構(gòu)審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；

第一百一十四條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行董事（理事）及高級管理人員任職資格申請，由地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第一百一十五條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)及其分支機構(gòu)新設(shè)立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構(gòu)開業(yè)申請一并提交。

第一百一十六條 董事（理事）和高級管理人員的任職資格談話由決定機關(guān)或由決定機關(guān)委托受理機關(guān)進行。

第一百一十七條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構(gòu)在提交任職資格申請材料或報告時，還應(yīng)提交該擬任人履職情況的審計報告。

第一百一十八條 具有任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)以及在同質(zhì)同類法人機構(gòu)間，同類性質(zhì)平級調(diào)動職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應(yīng)當在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十九條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。農(nóng)村中小銀行機構(gòu)應(yīng)在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百二十條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機構(gòu)限期調(diào)整任職人員。

第一百二十一條 本章所列需審批的任職資格事項，決定機關(guān)自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。



第八章 附則



第一百二十二條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機構(gòu)設(shè)立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百二十三條 “多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，是指以中西部和老少邊窮地區(qū)省內(nèi)多個鄰近縣（市、旗）中的一個縣（市、旗）作為注冊地，并在其他縣（市、旗）設(shè)立支行的村鎮(zhèn)銀行。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行，是指具有投資設(shè)立和收購村鎮(zhèn)銀行職能，并對所投資的村鎮(zhèn)銀行實施集約化管理、提供專業(yè)化服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。

選擇已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，涉及機構(gòu)變更事項適用投資管理型村鎮(zhèn)銀行相關(guān)事項及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限規(guī)定。

第一百二十四條 機構(gòu)變更許可事項，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)應(yīng)在決定機關(guān)作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機關(guān)和所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)在決定機關(guān)核準任職資格之日起3個月內(nèi)到任，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)應(yīng)向決定機關(guān)和所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百二十五條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及營業(yè)執(zhí)照變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機關(guān)和所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第一百二十六條 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機構(gòu)的，該分支機構(gòu)開業(yè)申請及相關(guān)高級管理人員任職資格申請或報告應(yīng)一并提交。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十七條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小銀行機構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

第一百二十八條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)是指城區(qū)法人機構(gòu)所服務(wù)的當?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機構(gòu)所服務(wù)的當?shù)乜h域。

第一百二十九條 本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百三十條 銀保監(jiān)會根據(jù)法律法規(guī)和市場準入工作實際，有權(quán)對行政許可事項中受理、審查和決定等事權(quán)的劃分進行動態(tài)調(diào)整。

根據(jù)國務(wù)院或地方政府授權(quán)，履行國有金融資本出資人職責(zé)的各級財政部門及受財政部門委托管理國有金融資本的其他部門、機構(gòu)，發(fā)起設(shè)立、投資入股農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的資質(zhì)條件和監(jiān)管要求等參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。

涉及并購重組高風(fēng)險機構(gòu)的，相關(guān)行政許可條件另行規(guī)定。

第一百三十一條 本辦法由銀保監(jiān)會負責(zé)解釋。本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2015年第3號公布，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》修正）同時廢止。


中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法



（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第10號公布，根據(jù)2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施外資銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國行政許可法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱外資銀行包括：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。外國銀行代表處是指受銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行類代表處。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和銀保監(jiān)會有關(guān)行政許可實施程序的規(guī)定，對外資銀行實施行政許可。

第四條 外資銀行下列事項應(yīng)當經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍、董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

第五條 本辦法所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：

（一）具有良好的行業(yè)聲譽和社會形象；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（四）具有健全的風(fēng)險管理體系，能夠有效控制各類風(fēng)險；

（五）具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng)；

（六）按照審慎會計原則編制財務(wù)會計報告，且會計師事務(wù)所對財務(wù)會計報告持無保留意見；

（七）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（九）具有對中國境內(nèi)機構(gòu)活動進行管理、支持的經(jīng)驗和能力；

（十）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（十一）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)；

（十二）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

本條第（九）項、第（十）項、第（十一）項僅適用于外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行。

第六條 外資銀行名稱應(yīng)當包括中文名稱和外文名稱。外國銀行分行和外國銀行代表處的中文名稱應(yīng)當標明該外國銀行的國籍及責(zé)任形式。國籍以外國銀行注冊地為準，如外國銀行名稱已體現(xiàn)國籍，可不重復(fù)。如外國銀行的責(zé)任形式為無限責(zé)任，可在中文名稱中省略責(zé)任形式部分。香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)的銀行在內(nèi)地（大陸）設(shè)立的分支機構(gòu)的中文名稱只須標明責(zé)任形式。

第七條 本辦法要求提交的資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當附有中文譯本。以中文和英文以外文字印制的年報應(yīng)當附有中文或者英文譯本。

本辦法所稱年報應(yīng)當經(jīng)審計，并附申請人所在國家或者地區(qū)認可的會計師事務(wù)所出具的審計意見書。

第八條 本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應(yīng)當一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書，但授權(quán)簽字人為董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的除外。

本辦法要求提交的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件、授權(quán)書、外國銀行對其在中國境內(nèi)分行承擔稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任的保證書，應(yīng)當經(jīng)所在國家或者地區(qū)認可的機構(gòu)公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領(lǐng)館認證，法律法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。中國境內(nèi)公證機構(gòu)出具的公證材料無須認證。

銀保監(jiān)會視情況需要，可以要求申請人報送的其他申請資料經(jīng)所在國家或者地區(qū)認可的機構(gòu)公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領(lǐng)館認證。



第二章 機構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 外商獨資銀行、中外合資銀行設(shè)立



第九條 擬設(shè)立的外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本應(yīng)當為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，資金來源合法；

（三）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）具有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）具有有效的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度;

（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第十條 擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的股東，應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）具備有效的反洗錢制度，但中方非金融機構(gòu)股東除外；

（三）外方股東具有從事國際金融活動的經(jīng)驗，受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)同意；

（四）本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。

擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東所在國家或者地區(qū)應(yīng)當經(jīng)濟狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。

第十一條 擬設(shè)外商獨資銀行的股東應(yīng)當為金融機構(gòu)，除應(yīng)當具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當具備下列條件：

（一）為商業(yè)銀行；

（二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)以及銀保監(jiān)會的規(guī)定。

第十二條 擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，外方股東應(yīng)當為金融機構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當具備下列條件：

（一）為商業(yè)銀行；

（二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)以及銀保監(jiān)會的規(guī)定。

第十三條 本辦法第十二條所稱外方唯一或者主要股東，是指持有中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上的商業(yè)銀行，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上，但依據(jù)擬設(shè)中外合資銀行章程，符合下列情形的商業(yè)銀行：

（一）持有擬設(shè)中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán)；

（二）有權(quán)控制擬設(shè)中外合資銀行的財務(wù)和經(jīng)營政策；

（三）有權(quán)任免擬設(shè)中外合資銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員；

（四）在擬設(shè)中外合資銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。

中外合資銀行應(yīng)當由其主要股東納入并表范圍。

第十四條 擬設(shè)中外合資銀行的中方股東為金融機構(gòu)的，除應(yīng)當具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)金融監(jiān)管機構(gòu)認可；

（五）受到金融監(jiān)管機構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)同意；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十五條 擬設(shè)中外合資銀行的中方股東為非金融機構(gòu)的，除應(yīng)當具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的債務(wù)本金和利息；

（三）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（四）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；

（六）權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑），銀保監(jiān)會認可的投資公司和控股公司等除外；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十六條 單一中方非金融機構(gòu)在中外合資銀行的持股比例應(yīng)當符合銀保監(jiān)會的規(guī)定。股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人在中外合資銀行的持股比例合并計算。

第十七條 有下列情形之一的，不得作為外商獨資銀行、中外合資銀行的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；

（三）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；

（四）核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（五）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟環(huán)境影響較大；

（六）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（七）以不符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的資金入股；

（八）代他人持有外商獨資銀行、中外合資銀行股權(quán)；

（九）其他對擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第十八條 設(shè)立外商獨資銀行、中外合資銀行分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十九條 籌建外商獨資銀行、中外合資銀行的申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行，申請人應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。

擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當自銀保監(jiān)局受理之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

第二十條 申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行，申請人應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）各股東董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)合簽署的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類、各股東名稱和出資比例等；

（二）可行性研究報告及籌建計劃書，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后３年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預(yù)測，與業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃，以及籌建期內(nèi)完成各項籌建工作的安排。

申請人在中國境內(nèi)已設(shè)立外國銀行分行的，應(yīng)當確保擬設(shè)外商獨資銀行或者中外合資銀行與已設(shè)外國銀行分行在機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員配備等方面有所區(qū)分，并在籌建計劃書中說明；

（三）擬設(shè)機構(gòu)的章程草案；

（四）擬設(shè)機構(gòu)各股東簽署的合資經(jīng)營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；

（五）擬設(shè)機構(gòu)各股東的章程；

（六）擬設(shè)機構(gòu)各股東及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖，主要股東及其控股股東、實際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明，海外分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

（七）擬設(shè)機構(gòu)各股東最近３年的年報；

（八）擬設(shè)機構(gòu)各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機構(gòu)的，可不提供反洗錢制度；

（九）擬設(shè)機構(gòu)各股東簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設(shè)機構(gòu)實施有效管理的承諾函；

（十）擬設(shè)機構(gòu)外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；擬設(shè)機構(gòu)中方股東為金融機構(gòu)的，應(yīng)當提交相關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)對其申請的意見書；

（十一）初次設(shè)立外商獨資銀行、中外合資銀行的，應(yīng)當報送外方股東所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（十二）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第二十一條 申請人應(yīng)當自收到籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作�；I建期為自獲準籌建之日起６個月。

申請人未在６個月內(nèi)完成籌建工作，應(yīng)當在籌建期屆滿前１個月向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報告。籌建延期的最長期限為３個月。

申請人應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第二十二條 擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行完成籌建工作后，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。外商獨資銀行、中外合資銀行開業(yè)的申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業(yè)，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起２個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人，同時抄報銀保監(jiān)會。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第二十三條 擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業(yè)，應(yīng)當將下列申請資料報送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）籌備組負責(zé)人簽署的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長和行長（首席執(zhí)行官）的姓名等；與擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行在同一城市設(shè)有代表處的，應(yīng)當同時申請關(guān)閉代表處；

（二）開業(yè)申請表；

（三）擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官）任職資格核準所需的相關(guān)資料；

（四）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）擬設(shè)機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（六）擬在開業(yè)時經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當提交人民幣業(yè)務(wù)籌備情況的說明，包括內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程等；

（七）擬設(shè)機構(gòu)人員名單、簡歷和培訓(xùn)記錄；

（八）擬設(shè)機構(gòu)的章程草案以及在中國境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對章程草案的法律意見書；

（九）營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格情況的說明；

（十）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件；

（十一）擬設(shè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明，反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報告，反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報告，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報告等；

（十二）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第二十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前１個月向外商獨資銀行或者中外合資銀行所在地銀保監(jiān)局報告。開業(yè)延期的最長期限為３個月。

外商獨資銀行、中外合資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由開業(yè)決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 外國銀行分行改制為外商獨資銀行



第二十五條 外國銀行申請將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，應(yīng)當符合本辦法有關(guān)設(shè)立外商獨資銀行的條件，承諾在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并且具備對擬設(shè)外商獨資銀行實施有效管理的能力。

第二十六條 外國銀行將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，分為改制籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十七條 外國銀行將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

申請改制籌建外商獨資銀行，申請人應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交改制籌建申請資料，同時抄送該外國銀行在中國境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局。

擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當自銀保監(jiān)局受理之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準改制籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過３個月。

第二十八條 申請改制籌建外商獨資銀行，申請人應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列改制籌建申請資料（一式兩份），同時抄送該外國銀行在中國境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局（各一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)外商獨資銀行及其分支機構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本或者營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；如同時申請增加注冊資本，應(yīng)當標明擬增加的注冊資本金額及幣種；

（二）可行性研究報告及籌建計劃書，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后３年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預(yù)測，與業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃，以及籌建期內(nèi)完成各項籌建工作的安排；

（三）擬設(shè)機構(gòu)的章程草案；

（四）申請人關(guān)于將中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的董事會決議；

（五）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的同意由擬設(shè)外商獨資銀行承繼中國境內(nèi)分行債權(quán)、債務(wù)及稅務(wù)的意見函以及對改制前中國境內(nèi)分行的債權(quán)、債務(wù)及稅務(wù)承擔連帶責(zé)任的承諾函；

（六）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設(shè)外商獨資銀行實施有效管理的承諾函，內(nèi)容包括允許擬設(shè)外商獨資銀行使用其商譽、對擬設(shè)外商獨資銀行提供資本、管理和技術(shù)支持等；

（七）申請人提出申請前２年在中國境內(nèi)所有分行經(jīng)審計的合并財務(wù)會計報告；

（八）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對其中國境內(nèi)分行改制的意見書；

（九）申請人最近３年年報；

（十）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第二十九條 申請人應(yīng)當自收到改制籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)外商獨資銀行所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準改制籌建之日起６個月。

申請人未在６個月內(nèi)完成改制籌建工作，應(yīng)當在籌建期屆滿前１個月向擬設(shè)外商獨資銀行所在地銀保監(jiān)局報告，并抄送該外國銀行在中國境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局�；I建延期的最長期限為３個月。

申請人應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，改制籌建批準文件失效。

第三十條 擬設(shè)外商獨資銀行完成籌建工作后，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。開業(yè)申請由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

由外國銀行在中國境內(nèi)分行改制的外商獨資銀行申請開業(yè)，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送該外國銀行在中國境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局。

擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當自銀保監(jiān)局受理之日起2個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第三十一條 由外國銀行在中國境內(nèi)分行改制的外商獨資銀行申請開業(yè)，應(yīng)當將下列申請資料報送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送該外國銀行在中國境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局（各一份）：

（一）籌備組負責(zé)人簽署的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)外商獨資銀行及其分支機構(gòu)的名稱、住所或者營業(yè)地址、注冊資本及營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類、擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官）及分支行行長的姓名等；

（二）擬轉(zhuǎn)入擬設(shè)外商獨資銀行的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的清單，擬設(shè)外商獨資銀行的模擬資產(chǎn)負債表、損益表、貸款質(zhì)量五級分類情況表、貸款損失準備數(shù)額；

（三）改制完成情況的說明；

（四）律師事務(wù)所出具的關(guān)于合同轉(zhuǎn)讓法律意見書，對于不具備轉(zhuǎn)讓條件的合同，應(yīng)當對銀行制定的緊急預(yù)案提出法律意見；

（五）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（六）擬設(shè)外商獨資銀行的章程草案以及在中國境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對章程草案的法律意見書；

（七）擬設(shè)外商獨資銀行組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（八）擬設(shè)外商獨資銀行人員名單、簡歷和培訓(xùn)記錄；

（九）擬任外商獨資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官）以及外商獨資銀行分行行長任職資格核準所需的相關(guān)資料；

（十）改制后新增營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件和營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格情況的說明；

（十一）擬設(shè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明，反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報告，反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報告，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報告等；

（十二）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第三十二條 外國銀行將其在中國境內(nèi)分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行，應(yīng)當在收到開業(yè)批準文件后交回原外國銀行分行的金融許可證，領(lǐng)取新的金融許可證，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。原外國銀行分行應(yīng)當依法向市場監(jiān)督管理部門辦理注銷登記。

第三十三條 由外國銀行分行改制的外商獨資銀行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前１個月向外商獨資銀行所在地銀保監(jiān)局報告。開業(yè)延期的最長期限為３個月。

外商獨資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由開業(yè)決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。



第三節(jié) 外國銀行分行設(shè)立



第三十四條 設(shè)立外國銀行分行，申請人應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）具有從事國際金融活動的經(jīng)驗；

（三）具有有效的反洗錢制度；

（四）受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)同意；

（五）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)以及銀保監(jiān)會的規(guī)定；

（六）本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。

設(shè)立外國銀行分行，申請人應(yīng)當無償撥給或者授權(quán)境內(nèi)已設(shè)分行無償撥給擬設(shè)分行不少于２億元人民幣或者等值自由兌換貨幣的營運資金。

擬設(shè)分行的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當經(jīng)濟狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。

第三十五條 外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)當具備本辦法第三十四條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)當經(jīng)營狀況良好，主要監(jiān)管指標達到監(jiān)管要求，并符合銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的審慎性條件。

第三十六條 設(shè)立外國銀行分行分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第三十七條 籌建外國銀行分行的申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

申請籌建外國銀行分行，申請人應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。

擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當自銀保監(jiān)局受理之日起6個月內(nèi)，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

第三十八條 申請籌建外國銀行分行，申請人應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、所在地、營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

（二）可行性研究報告及籌建計劃書，內(nèi)容包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、開業(yè)后３年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預(yù)測、組織管理結(jié)構(gòu)、信息科技系統(tǒng)部署及管理情況等，以及籌建期內(nèi)完成各項籌建工作的安排。

申請人在中國境內(nèi)已設(shè)立外商獨資銀行或者中外合資銀行的，應(yīng)當確保擬設(shè)外國銀行分行與已設(shè)外商獨資銀行或者中外合資銀行在機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員配備等方面有所區(qū)分，并在籌建計劃書中說明；

（三）申請人章程；

（四）申請人及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖，主要股東及其控股股東、實際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明，海外分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

（五）申請人最近３年年報；

（六）申請人的反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報告;

（七）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；

（八）初次設(shè)立外國銀行分行的，申請人應(yīng)當報送所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（九）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第三十九條 申請人應(yīng)當自收到籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作�；I建期為自獲準籌建之日起６個月。

申請人未在６個月內(nèi)完成籌建工作，應(yīng)當在籌建期屆滿前１個月向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報告�；I建延期的最長期限為３個月。

申請人應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第四十條 擬設(shè)外國銀行分行完成籌建工作后，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。外國銀行分行的開業(yè)申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

擬設(shè)外國銀行分行申請開業(yè)，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起２個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人，同時抄報銀保監(jiān)會。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第四十一條 擬設(shè)外國銀行分行申請開業(yè)，應(yīng)當將下列申請資料報送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）籌備組負責(zé)人簽署的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、營業(yè)地址、營運資金、業(yè)務(wù)范圍、擬任分行行長姓名等；在擬設(shè)分行同一城市設(shè)有代表處的，應(yīng)當同時申請關(guān)閉代表處；

（二）開業(yè)申請表；

（三）擬任外國銀行分行行長任職資格核準所需的相關(guān)資料；

（四）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明；

（五）外國銀行對擬設(shè)分行承擔稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的保證書；

（六）擬設(shè)分行組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（七）擬在開業(yè)時經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當提交人民幣業(yè)務(wù)籌備情況的說明，包括內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程等；

（八）擬設(shè)分行人員名單、簡歷和培訓(xùn)記錄以及反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報告、專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報告；

（九）營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格情況的說明；

（十）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件；

（十一）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第四十二條 外國銀行分行應(yīng)當在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。外國銀行分行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前１個月向所在地銀保監(jiān)局報告。開業(yè)延期的最長期限為３個月。

外國銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由開業(yè)決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。



第四節(jié) 外商獨資銀行、中外合資銀行的下設(shè)分行及分行級專營機構(gòu)設(shè)立



第四十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行及信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級專營機構(gòu)的，申請人應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有撥付營運資金的能力，撥給各分行及分行級專營機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%；

（二）主要監(jiān)管指標達到監(jiān)管要求；

（三）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的審慎性條件。

第四十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行級專營機構(gòu)的，申請人除應(yīng)當具備本辦法第四十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備以下條件：

（一）專營機構(gòu)符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，符合銀行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高銀行整體競爭能力；

（二）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（三）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)水平、成本控制能力及盈利性良好；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行或者分行級專營機構(gòu)，分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第四十六條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請籌建一級分行或者分行級專營機構(gòu)，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請籌建二級分行，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請籌建分行或者分行級專營機構(gòu)，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)，申請人應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。

銀保監(jiān)會或者擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起4個月內(nèi)，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會或者擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

第四十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請籌建分行或者分行級專營機構(gòu)，申請人應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、所在地、營運資金、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

（二）可行性研究報告及籌建計劃書，內(nèi)容包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預(yù)測等，以及籌建期內(nèi)完成各項籌建工作的安排；

（三）申請人章程；

（四）申請人年報；

（五）申請人反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報告;

（六）申請人關(guān)于同意設(shè)立分行或者分行級專營機構(gòu)的董事會決議；

（七）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第四十八條 申請人應(yīng)當自收到籌建批準文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作�；I建期為自獲準籌建之日起６個月。

申請人未在６個月內(nèi)完成籌建工作，應(yīng)當在籌建期屆滿前１個月向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報告�；I建延期的最長期限為３個月。

申請人應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效。

第四十九條 擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)完成籌建工作后，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)申請開業(yè)，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。

擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起2個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人，同時抄報銀保監(jiān)會。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第五十條 擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)申請開業(yè)，應(yīng)當將下列申請資料報送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）籌備組負責(zé)人簽署的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、營業(yè)地址、營運資金、業(yè)務(wù)范圍、擬任分行行長或者分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理姓名等；

（二）開業(yè)申請表；

（三）擬任分行行長或者分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理任職資格核準所需的相關(guān)資料；

（四）開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格情況的說明；

（六）擬設(shè)機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（七）擬設(shè)機構(gòu)人員名單、簡歷和培訓(xùn)記錄以及反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報告、專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報告；

（八）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件；

（九）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第五十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行的支行升格為分行的，應(yīng)當符合本辦法關(guān)于外商獨資銀行、中外合資銀行下設(shè)分行的條件，申請人應(yīng)當在籌建開始前3日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局提交籌建報告，領(lǐng)取開業(yè)申請表。擬升格的支行應(yīng)當在提交籌建報告之日起6個月內(nèi)完成籌建工作，特殊情況下可延長3個月。申請人在完成籌建工作后，按照外商獨資銀行、中外合資銀行下設(shè)分行開業(yè)的條件和程序，向所在地銀保監(jiān)局提交支行升格分行的申請。

第五十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)應(yīng)當在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀保監(jiān)局報告。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由開業(yè)決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。



第五節(jié) 支行設(shè)立



第五十三條 設(shè)立支行，申請人應(yīng)當在擬設(shè)支行所在城市同一行政區(qū)劃內(nèi)設(shè)有分行或者分行以上機構(gòu)。所在城市同一行政區(qū)劃是指所在城市及以下行政區(qū)劃。

香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)設(shè)立的分行可以申請在廣東省內(nèi)設(shè)立異地支行。香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨資銀行在廣東省內(nèi)設(shè)立的分行，可以申請在廣東省內(nèi)設(shè)立異地支行。

第五十四條 設(shè)立支行，申請人應(yīng)當具備下列條件：

（一）正式營業(yè)１年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好；香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)分行或者香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨資銀行在廣東省內(nèi)分行正式營業(yè)１年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（二）具有較強的內(nèi)部控制能力，最近１年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)分行或者香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨資銀行在廣東省內(nèi)分行具有較強的內(nèi)部控制能力，最近１年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 擬設(shè)立支行的申請人應(yīng)在支行籌建３日前向擬設(shè)地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局提交籌建報告并領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作。

第五十六條 擬設(shè)立支行的申請人應(yīng)在提交籌建報告之日起９個月內(nèi)完成籌建工作。擬設(shè)支行完成籌建工作后，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。

支行開業(yè)申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局受理、審查和決定。

擬設(shè)支行申請開業(yè)，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局提交申請資料。擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局應(yīng)當自受理之日起30日內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。同時抄送銀保監(jiān)會和擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

申請人逾期未提交開業(yè)申請的，應(yīng)及時向擬設(shè)地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局報告。

第五十七條 擬設(shè)支行申請開業(yè)，應(yīng)當將下列申請資料報送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局（一式兩份）：

（一）籌備組負責(zé)人簽署的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、營業(yè)地址、營運資金、業(yè)務(wù)范圍、擬任支行行長的姓名等；

（二）開業(yè)申請表；

（三）與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營運資金已撥付到位，法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（四）擬任支行行長簡歷、商業(yè)銀行從業(yè)及相關(guān)管理經(jīng)驗、履職計劃等詳細說明；

（五）擬設(shè)支行的組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

（六）擬設(shè)支行人員名單、簡歷、培訓(xùn)記錄以及反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報告、專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報告；

（七）營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件；

（八）營業(yè)場所的安全、消防設(shè)施合格情況的說明；

（九）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

支行應(yīng)當在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第五十八條 支行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前１個月向所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報告。開業(yè)延期的最長期限為３個月。

支行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由開業(yè)決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。



第六節(jié) 外國銀行代表處設(shè)立



第五十九條 設(shè)立外國銀行代表處，申請人應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）具有從事國際金融活動的經(jīng)驗；

（三）具有有效的反洗錢制度；

（四）受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)同意；

（五）本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。

擬設(shè)代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當經(jīng)濟狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。

第六十條 外國銀行在中國境內(nèi)已設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的，除已設(shè)立的代表處外，不得增設(shè)代表處，但擬設(shè)代表處所在地為符合國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的地區(qū)除外。

外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)代表處，除應(yīng)當具備本辦法第五十九條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)機構(gòu)應(yīng)當無重大違法違規(guī)記錄。

外國銀行在同一城市不得同時設(shè)有營業(yè)性機構(gòu)和代表處。

第六十一條 外國銀行設(shè)立代表處的申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外國銀行申請設(shè)立代表處，應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起６個月內(nèi)作出批準或者不批準設(shè)立的決定，并書面通知申請人，同時抄報銀保監(jiān)會。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第六十二條 申請設(shè)立外國銀行代表處，申請人應(yīng)當向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地、擬任首席代表姓名等；

（二）代表處設(shè)立申請表；

（三）可行性研究報告，內(nèi)容包括申請人的基本情況、擬設(shè)代表處的目的和計劃等；

（四）申請人章程；

（五）申請人及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖，主要股東及其控股股東、實際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明，海外分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

（六）申請人最近３年年報；

（七）申請人反洗錢制度；

（八）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；

（九）擬任首席代表任職資格核準所需的相關(guān)資料；

（十）初次設(shè)立代表處的，申請人應(yīng)當報送由在中國境內(nèi)注冊的銀行業(yè)金融機構(gòu)出具的與該外國銀行已經(jīng)建立代理行關(guān)系的證明，以及申請人所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（十一）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第六十三條 經(jīng)批準設(shè)立的外國銀行代表處，應(yīng)當憑批準文件到市場監(jiān)督管理部門辦理登記。

外國銀行代表處應(yīng)當自擬設(shè)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局批準設(shè)立之日起6個月內(nèi)遷入固定的辦公場所。遷入固定辦公場所后5日內(nèi)應(yīng)當向所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報送相關(guān)資料。

外國銀行代表處未在前款規(guī)定期限內(nèi)遷入辦公場所的，代表處設(shè)立批準文件失效。



第七節(jié) 投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)



第六十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)認可；

（八）最近３個會計年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

前款所指投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)事項，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會或者銀保監(jiān)局批準設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會或者銀保監(jiān)局進行股東資格審核等，則相關(guān)許可事項由銀保監(jiān)會或者銀保監(jiān)局在批準設(shè)立或者進行股東資格審核等事項時對外商獨資銀行、中外合資銀行設(shè)立、入股行為進行合并審查并作出決定。

第六十六條 申請投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，申請人應(yīng)當向銀保監(jiān)會提交下列對外投資申請資料（一式兩份）：

（一）申請書，內(nèi)容至少包括：被投資方的基本情況、投資方進行股權(quán)投資的必要性和可行性、股權(quán)投資及后續(xù)整合方案、發(fā)展計劃、存在的風(fēng)險及應(yīng)對措施等；

（二）申請人股東同意投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的決議；

（三）被投資方股東（大）會同意吸收商業(yè)銀行投資的決議；

（四）股權(quán)投資協(xié)議；

（五）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括：被投資方基本情況，投資方進行股權(quán)投資的必要性和可行性以及股權(quán)投資前后資本充足率、流動性、盈利性等經(jīng)營狀況的分析和對比，交易結(jié)構(gòu)和后續(xù)安排，整合方案，發(fā)展計劃，存在的風(fēng)險及應(yīng)對措施等；

（六）申請人最近３年經(jīng)審計的財務(wù)報告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告；

（七）被投資方最近３年經(jīng)審計的財務(wù)報告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告；

（八）合作股東的基本情況；

（九）申請人與被投資的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)關(guān)于風(fēng)險隔離制度、并表管理制度及關(guān)聯(lián)交易實施細則等情況；

（十）申請人投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)戰(zhàn)略及執(zhí)行情況；

（十一）申請人最近２年存在嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致重大案件的，應(yīng)提交整改情況的說明；

（十二）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

本條第（三）項、第（七）項不適用申請人發(fā)起設(shè)立機構(gòu)的情形。

第六十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或者戰(zhàn)略投資者投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，參照關(guān)于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或者戰(zhàn)略投資者投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

本節(jié)所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

在中國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司等，適用本節(jié)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的規(guī)定。



第三章 機構(gòu)變更



第一節(jié) 變更注冊資本或者營運資金



第六十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應(yīng)當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行的董事會已決議通過變更事項；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)同意其申請，但外國銀行分行營運資金總額不變僅變更幣種的除外。

第六十九條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行變更注冊資本由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行變更注冊資本、外國銀行分行變更營運資金的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。

銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第七十條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容包括變更注冊資本或者營運資金后的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、資金用途、對主要監(jiān)管指標的影響；

（三）增加注冊資本或者營運資金的，應(yīng)提交出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明；

（四）申請人及其股東關(guān)于變更注冊資本的董事會決議，外國銀行關(guān)于變更分行營運資金的董事會決議；

（五）申請人股東及外國銀行應(yīng)當提交所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于變更事項的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機構(gòu)的無須提交；

（六）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第七十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更注冊資本、外國銀行分行獲準變更營運資金，應(yīng)當自銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局作出批準決定之日起30日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局報送法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。



第二節(jié) 變更股東



第七十二條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東或者調(diào)整股東持股比例的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東或者調(diào)整股東持股比例的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。本條所稱變更股東包括股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、股東因重組或被收購等發(fā)生變更以及銀保監(jiān)會認定的其他股東變更情形。外商獨資銀行、中外合資銀行的股東僅因商號、責(zé)任形式等變更引起更名，而股東主體未變更的，無須申請變更股東，但應(yīng)在變更事項完成后1年內(nèi)，就變更事項申請修改章程。

外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東，擬受讓方或者承繼方應(yīng)當符合本辦法第十條至第十七條規(guī)定的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。由所在地銀保監(jiān)局受理和初審的，所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當自申請受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第七十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于變更事項的董事會決議；

（三）申請人股東、擬受讓方或者承繼方關(guān)于變更事項的董事會決議；

（四）申請人股東、擬受讓方或者承繼方是金融機構(gòu)的，應(yīng)當提交所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于變更事項的意見書；

（五）申請人股權(quán)轉(zhuǎn)讓方與擬受讓方或者承繼方簽署的轉(zhuǎn)讓（變更）協(xié)議；

（六）各股東與擬受讓方或者承繼方簽署的合資經(jīng)營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；

（七）擬受讓方或者承繼方的章程、組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單、最近3年年報、所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件；

（八）擬受讓方或者承繼方反洗錢反恐怖融資材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明，股東及其控股股東、實際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明、反洗錢制度等。中外合資銀行擬受讓中方股東為非金融機構(gòu)的，無須提交反洗錢制度；

（九）擬受讓方或者承繼方為外方股東的，應(yīng)當提交所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（十）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第七十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應(yīng)當自銀保監(jiān)會作出批準決定之日起30日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局報送法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明以及相關(guān)交易的證明文件，同時抄報所在地銀保監(jiān)分局。

第七十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過變更事項；

（二）變更事項的申請已經(jīng)股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)同意；

（三）外商獨資銀行、中外合資銀行已就變更事項制定具體方案。

外商獨資銀行、中外合資銀行因股東發(fā)生合并、分立等變更事項的，該外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當根據(jù)銀保監(jiān)會的要求進行相關(guān)調(diào)整。

第七十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立，應(yīng)當向銀保監(jiān)會提交申請資料。

銀保監(jiān)會應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第七十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行合并分為吸收合并和新設(shè)合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個階段。

吸收合并的，吸收合并方應(yīng)當按照變更的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交合并籌備和合并開業(yè)的申請；被吸收方自行終止的，應(yīng)當按照終止的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交申請；被吸收方變更為分支機構(gòu)的，應(yīng)當按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交申請。

新設(shè)合并的，新設(shè)方應(yīng)當按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交合并籌備和合并開業(yè)的申請；原外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當按照終止的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交申請。

第七十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行分立分為存續(xù)分立和新設(shè)分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個階段。

存續(xù)分立的，存續(xù)方應(yīng)當按照變更的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交分立籌備和分立開業(yè)的申請；新設(shè)方應(yīng)當按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交申請。

新設(shè)分立的，新設(shè)方應(yīng)當按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交分立籌備和分立開業(yè)的申請；原外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當按照解散的條件和材料要求向銀保監(jiān)會提交申請。

第七十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立，除應(yīng)當按照本辦法第七十七條、第七十八條的規(guī)定提交申請資料外，還應(yīng)當向銀保監(jiān)會提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）關(guān)于變更組織形式、合并、分立的方案；

（三）申請人各方股東關(guān)于變更事項的董事會決議；

（四）申請人各方股東應(yīng)當提交所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于變更事項的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機構(gòu)的無須提交；

（五）申請人各方股東簽署的合并、分立協(xié)議；申請人各方股東簽署的合資經(jīng)營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；申請人各方股東的章程、組織結(jié)構(gòu)圖、董事會及主要股東名單、最近1年年報；

（六）申請人各方股東反洗錢反恐怖融資材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明、股東及其控股股東、實際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明、反洗錢制度等。中外合資銀行中方股東為非金融機構(gòu)的，無須提交反洗錢制度；

（七）變更組織形式、合并、分立后銀行的章程草案以及在中國境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對章程草案的法律意見書；

（八）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

申請人應(yīng)當將申請書和關(guān)于變更組織形式、合并、分立的方案抄送申請人及其分支機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（各一份）。



第三節(jié) 修改章程



第八十條 外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當在其章程所列內(nèi)容發(fā)生變動后１年內(nèi)提出修改章程的申請。

外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程僅涉及名稱、住所、股權(quán)、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍且變更事項已經(jīng)銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局批準的，不需進行修改章程的申請，但應(yīng)當在銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局作出上述變更事項批準決定之日起６個月內(nèi)將修改后的章程報送銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局。

第八十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應(yīng)當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行、中外合資銀行的董事會已決議通過修訂章程；

（二）外商獨資銀行、中外合資銀行股東的董事會已決議通過或者經(jīng)股東有權(quán)部門履行法定程序同意修改章程；

（三）章程的修改符合中國相關(guān)法律法規(guī)要求。

第八十二條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。

銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準修改章程的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第八十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于修改章程的董事會決議；

（三）申請人股東授權(quán)簽字人簽署的關(guān)于修改章程的意見書；

（四）申請人的原章程和新章程草案；

（五）原章程與新章程草案變動對照表；

（六）在中國境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所或者申請人法律部門出具的對新章程草案的法律合規(guī)意見函；

（七）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第四節(jié) 變更名稱



第八十四條 申請變更外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱，應(yīng)當具備下列條件：

（一）變更事項已獲得申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)的批準；

（二）申請人已獲得所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)核發(fā)的新營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的許可文件；

（三）申請人已承諾承擔其在中國境內(nèi)分行的稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任。

本條第（一）項、第（二）項不適用外資銀行名稱未變更、僅申請變更其在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱的情形。

外國銀行單獨出資設(shè)立的外商獨資銀行申請變更名稱的，擬變更的名稱應(yīng)當反映股東的商譽。

第八十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行變更名稱的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。外國銀行代表處變更名稱的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

申請變更外資銀行名稱，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第八十六條 外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因合并、分立、重組等原因申請變更其在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱，應(yīng)當在合并、分立、重組等變更事項發(fā)生5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局報告，并于30日內(nèi)將下列申請資料報送銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）變更名稱申請表；

（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的章程；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的組織結(jié)構(gòu)圖、董事會以及主要股東名單；

（五）外國銀行董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的對其在中國境內(nèi)分行承擔稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的保證書；

（六）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的合并財務(wù)會計報告；

（七）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東及外國銀行的反洗錢反恐怖融資材料，包括股東及其控股股東、實際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明、反洗錢制度等。中外合資銀行中方股東為非金融機構(gòu)的，無須提交反洗錢制度；

（八）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對變更事項的批準書或者意見書；

（九）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后，所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件；

（十）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第八十七條 外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因其他原因申請變更在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱的，應(yīng)當在變更事項發(fā)生5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局報告，并于30日內(nèi)將下列申請資料報送銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送外資銀行在中國境內(nèi)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；

（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對變更事項的批準書；

（四）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

本條第（二）項、第（三）項不適用外資銀行名稱未變更、僅變更在中國境內(nèi)機構(gòu)名稱的情形。

外資銀行支行因營業(yè)場所變更等自身原因擬變更名稱的，不需進行更名的申請，但應(yīng)當于變更后15日內(nèi)向開業(yè)決定機關(guān)換領(lǐng)金融許可證。



第五節(jié) 在同城內(nèi)變更住所或者辦公場所



第八十八條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所、外國銀行代表處在同城內(nèi)變更辦公場所的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請在同城內(nèi)變更住所、外國銀行代表處申請在同城內(nèi)變更辦公場所，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料。

銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準變更的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第八十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所、外國銀行代表處在同城內(nèi)變更辦公場所，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書；

（二）擬遷入住所或者辦公場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件；

（三）擬遷入住所的安全、消防設(shè)施合格情況的說明；

（四）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

第九十條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行代表處因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，以及外資銀行分支機構(gòu)在所在城市的行政區(qū)劃內(nèi)變更營業(yè)場所的，不需進行變更住所或者辦公場所的申請，但外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當于變更后15日內(nèi)向開業(yè)決定機關(guān)換領(lǐng)金融許可證。



第四章 機構(gòu)終止



第一節(jié) 外商獨資銀行、中外合資銀行解散



第九十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行有下列情形之一的，經(jīng)銀保監(jiān)會批準后解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他解散事由；

（二）股東會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散。

第九十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散，應(yīng)當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過解散；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)已同意其申請；

（三）具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置、客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案存放的方案。

第九十三條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行解散的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行解散的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審,銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。

所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當自銀保監(jiān)局受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準解散的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第九十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于解散的董事會決議；

（三）申請人各股東關(guān)于外商獨資銀行、中外合資銀行解散的董事會決議；

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于該機構(gòu)解散的意見書；

（五）關(guān)于外商獨資銀行、中外合資銀行解散后資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案移交在中國境內(nèi)依法設(shè)立的檔案保管機構(gòu)的相關(guān)說明；

（六）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第二節(jié) 破產(chǎn)



第九十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，或者因不能支付到期債務(wù)，自愿或者應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當向銀保監(jiān)會提出申請。

第九十六條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產(chǎn)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當自所在地銀保監(jiān)局受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準破產(chǎn)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第九十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產(chǎn)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長、行長（首席執(zhí)行官）或者清算組組長簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于破產(chǎn)的董事會決議；

（三）各股東關(guān)于外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的董事會決議；

（四）客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案移交在中國境內(nèi)依法設(shè)立的檔案保管機構(gòu)的相關(guān)說明；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

本條第（二）項、第（三）項不適用由清算組提出破產(chǎn)申請的情形。



第三節(jié) 分行及分行級專營機構(gòu)關(guān)閉



第九十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，外國銀行申請關(guān)閉分行，應(yīng)當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)；

（二）外國銀行關(guān)閉分行已經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)同意；

（三）具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置及客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國境內(nèi)保存的方案。

第九十九條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉一級分行或者分行級專營機構(gòu)，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉二級分行，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。外國銀行分行的關(guān)閉申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，外國銀行申請關(guān)閉分行，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。

由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審的，擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會或者擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自申請受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準關(guān)閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第一百條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，外國銀行申請關(guān)閉分行，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對其申請的意見書；

（四）擬關(guān)閉機構(gòu)的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃，客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國境內(nèi)保存方案和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第四節(jié) 分行關(guān)閉并在同一城市設(shè)立代表處



第一百零一條 外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行并在同一城市設(shè)立代表處的申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會對擬關(guān)閉分行的申請進行審查和決定；在經(jīng)銀保監(jiān)會批準外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行后，所在地銀保監(jiān)局對該外國銀行在同一城市設(shè)立代表處的申請進行審查和決定。

外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行并申請在同一城市設(shè)立代表處，應(yīng)當向擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請材料連同關(guān)于外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行的初審意見報送銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會及擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第一百零二條 外國銀行申請關(guān)閉在中國境內(nèi)分行并在同一城市設(shè)立代表處的，應(yīng)當具備本辦法第五十九條、第九十八條規(guī)定的條件，并應(yīng)當在終止業(yè)務(wù)活動前將下列申請資料報送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉分行并在同一城市設(shè)立代表處的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對其申請的意見書；

（四）擬關(guān)閉分行資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃，客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國境內(nèi)保存方案和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）擬任首席代表任職資格核準所需的相關(guān)資料；

（六）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第五節(jié) 支行關(guān)閉



第一百零三條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關(guān)閉支行，應(yīng)當具備下列條件：

（一）外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行的董事會或者有權(quán)部門已決議通過關(guān)閉支行；

（二）具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的方案。

第一百零四條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行關(guān)閉支行的申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關(guān)閉支行，應(yīng)當向擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局提交申請資料，同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準關(guān)閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第一百零五條 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關(guān)閉支行，應(yīng)當在終止業(yè)務(wù)活動前將下列申請資料報送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉支行的董事會決議或者內(nèi)部有權(quán)部門的決定；

（三）擬關(guān)閉支行資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（四）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第六節(jié) 外國銀行代表處關(guān)閉



第一百零六條 外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關(guān)閉代表處；

（二）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)已同意其申請；

（三）具有有效的關(guān)閉方案及人員安置計劃。

第一百零七條 外國銀行關(guān)閉代表處的申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當向擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，并同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準關(guān)閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第一百零八條 外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當將下列申請資料報送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書，特殊情況下，該申請書可以由授權(quán)簽字人簽署；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉代表處的董事會決議；

（三）所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對其申請的意見書；

（四）代表處關(guān)閉方案、人員安置計劃和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第五章 業(yè)務(wù)范圍



第一節(jié) 發(fā)行債務(wù)、資本補充工具



第一百零九條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請在境內(nèi)外發(fā)行須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具，應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險分類結(jié)果真實準確；

（四）貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，由銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，申請人應(yīng)當向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)局提交申請資料。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自申請受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或不批準的書面決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

外商獨資銀行、中外合資銀行可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并自批準之日起24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告，其他外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報告。銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)局有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告，其他外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報告。

第一百一十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

（三）資本工具計劃發(fā)行額度登記表；

（四）申請人關(guān)于資本工具計劃發(fā)行額度的董事會決議；

（五）申請人股東關(guān)于資本工具計劃發(fā)行額度的決議；

（六）申請人最近3年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告；

（七）募集說明書；

（八）發(fā)行公告或者發(fā)行章程；

（九）申請人關(guān)于債券償債計劃及保障措施的專項報告；

（十）信用評級機構(gòu)出具的資本補充工具信用評級報告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評級安排的說明，但申請人赴境外發(fā)行資本補充工具的除外；

（十一）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第二節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)



第一百一十二條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為下列兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第一百一十三條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上且從事衍生產(chǎn)品或者相關(guān)交易２年以上的交易人員至少２名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少１名，風(fēng)險模型研究人員或者風(fēng)險分析人員至少１名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少１名，以上人員應(yīng)當專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當?shù)慕灰讏鏊�和設(shè)備；

（四）具有處理法律事務(wù)和負責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十四條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除具備本辦法第一百一十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有完善的衍生產(chǎn)品交易前臺、中臺、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風(fēng)險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備５年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或者風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）具有嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；

（四）具有完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十五條 外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當獲得其總行（地區(qū)總部）的正式授權(quán)，其母國應(yīng)當具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的法律框架，其母國監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當具備相應(yīng)的監(jiān)管能力。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十三條或者第一百一十四條規(guī)定的條件，其總行（地區(qū)總部）應(yīng)當具備上述條件。同時該分行還應(yīng)當具備下列條件：

（一）其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易等方面的正式授權(quán)應(yīng)當對交易品種和限額作出明確規(guī)定；

（二）除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過對其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制。

第一百一十六條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料。銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第一百一十七條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書；

（二）可行性研究報告及業(yè)務(wù)計劃書或者展業(yè)計劃及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度，內(nèi)容包括：

1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、操作規(guī)程（操作規(guī)程應(yīng)當體現(xiàn)交易前臺、中臺、后臺分離的原則）和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；

2.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；

3.交易品種及其風(fēng)險控制制度；

4.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標及量化管理指標；

5.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；

6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；

7.交易員守則；

8.交易主管人員崗位職責(zé)制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機制；

9.對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃；

（四）衍生產(chǎn)品交易會計制度；

（五）主管人員和主要交易人員名單、履歷；

（六）衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度，包括但不限于：風(fēng)險敞口量化規(guī)則或者風(fēng)險限額授權(quán)管理制度；

（七）第三方獨立出具的交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性測試報告；

（八）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十三條或者第一百一十四條所列條件，除報送其總行（地區(qū)總部）的上述文件和資料外，同時還應(yīng)當報送下列申請資料：

（一）外國銀行總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；

（二）除外國銀行總行另有明確規(guī)定外，外國銀行總行（地區(qū)總部）出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過總行（地區(qū)總部）交易系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）負責(zé)進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制的承諾函。

第一百一十八條 外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立多家分行的，如管理行已獲準開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評估并確保中國境內(nèi)其他擬開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。

經(jīng)管理行授權(quán)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行應(yīng)滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，向所在地銀保監(jiān)局報告，提交管理行出具的授權(quán)書以及開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)所需的材料后方可開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。



第三節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)



第一百一十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請開辦收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當具備下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近３年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應(yīng)當有具備信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少１名，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在中國境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當具有結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，除應(yīng)當具備本辦法第一百一十九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近３年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)當具備本辦法第一百一十九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近３年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、特約商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬務(wù)管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十二條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦信用卡業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第一百二十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

（三）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（四）信用卡業(yè)務(wù)管理制度；

（五）信用卡章程，內(nèi)容至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費項目和收費水平，發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當事人的權(quán)利、義務(wù)；

（六）信用卡卡樣設(shè)計草案或者可受理信用卡種類；

（七）信用卡業(yè)務(wù)運營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)介紹；

（八）相關(guān)身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接情況和使用情況介紹；

（九）信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)的測試報告和安全評估報告；

（十）信用卡業(yè)務(wù)運行應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；

（十一）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系建設(shè)和相應(yīng)的規(guī)章制度；

（十二）信用卡業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要負責(zé)人介紹；

（十三）申請機構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、傳真、電子郵箱等聯(lián)系方式；

（十四）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第四節(jié) 開辦其他業(yè)務(wù)



第一百二十四條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，是指申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十四）項或者第三十一條第（十三）項所指的業(yè)務(wù)。

第一百二十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)控制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標達到監(jiān)管要求；

（四）符合外資銀行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)內(nèi)部決策程序通過；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具備開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十六條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦其他業(yè)務(wù)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦其他業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當自受理之日起３個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第一百二十七條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書；

（二）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的詳細介紹和可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程；

（四）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的人員配備情況及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的介紹；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第六章 董事和高級管理人員任職資格核準



第一百二十八條 申請擔任外資銀行董事、高級管理人員和首席代表，擬任人應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，并具備下列基本條件：

（一）熟悉并遵守中國法律、行政法規(guī)和規(guī)章；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，有良好的守法合規(guī)記錄，無不良記錄；

（三）具備大學(xué)本科以上（包括大學(xué)本科）學(xué)歷，且具有與擔任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；不具備大學(xué)本科以上學(xué)歷的，應(yīng)當相應(yīng)增加６年以上從事金融或者８年以上從事相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作４年以上）；

（四）具有履職所需的獨立性。

外資銀行董事、高級管理人員和首席代表在銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局核準其任職資格前不得履職。

第一百二十九條 擬任人有下列情形之一的，不得擔任外資銀行的董事、高級管理人員和首席代表：

（一）有故意或者重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或者重大損失負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或者高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或者案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或者受到監(jiān)管機構(gòu)或者其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）本人或者其配偶負有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的，包括但不限于在該外資銀行的逾期貸款；

（九）存在其他所任職務(wù)與擬任職務(wù)有明顯利益沖突，或者明顯分散其履職時間和精力的情形；

（十）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的；

（十一）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章規(guī)定的不得擔任金融機構(gòu)董事、高級管理人員或者首席代表的；

（十二）銀保監(jiān)會認定的其他情形。

第一百三十條 外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行或者中外合資銀行的董事長、高級管理人員和該外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行的高級管理人員不得相互兼職。

第一百三十一條 外資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官）、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、支行行長、外國銀行代表處首席代表缺位時，外資銀行應(yīng)當指定符合任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向銀保監(jiān)會或者任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報告代為履職人員的簡歷、商業(yè)銀行從業(yè)及相關(guān)管理經(jīng)驗、履職計劃等詳細說明。

代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令外資銀行限期調(diào)整代為履職的人員。代為履職的時間不得超過6個月。外資銀行應(yīng)當在6個月內(nèi)選聘符合任職資格條件的人員正式任職。

第一百三十二條 具有高級管理人員任職資格且未連續(xù)中斷任職１年以上的擬任人在同質(zhì)同類外資銀行間平級調(diào)動職務(wù)（平級兼任）或者改任（兼任）較低職務(wù)的，無需重新申請核準任職資格。

擬任人應(yīng)當在任職后５日內(nèi)向銀保監(jiān)會或者任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報告。

第一百三十三條 擔任下列職務(wù)的外資銀行董事、高級管理人員和首席代表除應(yīng)當具備本辦法第一百二十八條所列條件外，還應(yīng)當分別具備下列條件：

（一）擔任外商獨資銀行、中外合資銀行董事長，應(yīng)當具有8年以上金融工作或者12年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；

（二）擔任外商獨資銀行、中外合資銀行副董事長，應(yīng)當具有5年以上金融工作或者10年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擔任外商獨資銀行、中外合資銀行行長（首席執(zhí)行官），應(yīng)當具有8年以上金融工作或者12年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）擔任外商獨資銀行、中外合資銀行董事會秘書、副行長、行長助理、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席財務(wù)官（財務(wù)總監(jiān)、財務(wù)負責(zé)人）、首席技術(shù)官（首席信息官），外商獨資銀行分行行長、中外合資銀行分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、外國銀行分行行長，應(yīng)當具有5年以上金融工作或者10年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上）；

（五）擔任外商獨資銀行、中外合資銀行董事，應(yīng)當具有5年以上與經(jīng)濟、金融、法律、財務(wù)有關(guān)的工作經(jīng)歷，能夠運用財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷銀行的經(jīng)營、管理和風(fēng)險狀況，理解銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程、董事會職責(zé)以及董事的權(quán)利和義務(wù)；

（六）擔任外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行副行長，分行級專營機構(gòu)副總經(jīng)理，應(yīng)當具有4年以上金融工作或者6年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作2年以上）；

（七）擔任外商獨資銀行、中外合資銀行內(nèi)審負責(zé)人和合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)當具有4年以上金融工作經(jīng)歷；

（八）擔任外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、分行級專營機構(gòu)、外國銀行分行合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)當具有3年以上金融工作經(jīng)歷；

（九）擔任外國銀行代表處首席代表，應(yīng)當具有3年以上金融工作或者6年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作1年以上）。

第一百三十四條 外資銀行下列人員的任職資格核準的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定：銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官）、董事、副董事長、董事會秘書、副行長、行長助理、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席財務(wù)官（財務(wù)總監(jiān)、財務(wù)負責(zé)人）、首席技術(shù)官（首席信息官）、內(nèi)審負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人，以及其他對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對風(fēng)險控制起重要作用的人員。

外資銀行下列人員的任職資格核準的申請，由擬任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定：其他外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官）、董事、副董事長、董事會秘書、副行長、行長助理、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席財務(wù)官（財務(wù)總監(jiān)、財務(wù)負責(zé)人）、首席技術(shù)官（首席信息官）、內(nèi)審負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人，以及其他對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對風(fēng)險控制起重要作用的人員。

外資銀行下列人員的任職資格核準的申請，由擬任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局受理、審查和決定：外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行的行長、副行長、合規(guī)負責(zé)人；分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、合規(guī)負責(zé)人；外國銀行代表處首席代表；以及其他對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對風(fēng)險控制起重要作用的人員。

第一百三十五條 銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局應(yīng)當自受理之日起30日內(nèi)，作出核準或者不核準的決定，并書面通知申請人。決定不核準的，應(yīng)當說明理由。

隨機構(gòu)設(shè)立初次任命的董事長、行長（首席執(zhí)行官）、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理任職資格核準的申請，由開業(yè)決定機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)，隨機構(gòu)開業(yè)批復(fù)作出核準或者不核準的決定；隨代表處設(shè)立初次任命的首席代表任職資格核準的申請，由擬任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)，隨代表處設(shè)立批復(fù)作出核準或者不核準的決定，并書面通知申請人。決定不核準的，應(yīng)當說明理由。

第一百三十六條 申請核準外資銀行董事、高級管理人員和首席代表任職資格，申請人應(yīng)當將下列申請資料報送銀保監(jiān)會或者擬任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局（一式兩份），同時抄送擬任職機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書，申請書中應(yīng)當說明擬任人擬任的職務(wù)、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置，擬任人為董事長或行長（首席執(zhí)行官）的，無需說明擬任職務(wù)在本機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置；

（二）申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任人的授權(quán)書及該簽字人的授權(quán)書，擬任人為董事長或行長（首席執(zhí)行官）且章程已對其職責(zé)作出規(guī)定的，無需提供對擬任人的授權(quán)書；

（三）經(jīng)授權(quán)簽字人簽字的擬任人簡歷、身份證明和學(xué)歷證明復(fù)印件；

（四）擬任人商業(yè)銀行從業(yè)及相關(guān)管理經(jīng)驗、履職計劃的詳細說明；

（五）擬任人簽署的無不良記錄陳述書以及任職后將守法盡責(zé)的承諾書；

（六）擬任人接受反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的承諾書；

（七）外商獨資銀行、中外合資銀行章程規(guī)定應(yīng)當召開股東會或者董事會會議的，還應(yīng)當報送相應(yīng)的會議決議；

（八）擬任人履職情況的審計報告或者原任職機構(gòu)出具的履職評價；

（九）擬任人在銀行、銀行集團及其關(guān)聯(lián)企業(yè)中擔任、兼任其他職務(wù)的情況說明；

（十）銀保監(jiān)會要求的其他資料。



第七章 附則



第一百三十七條 本辦法中的“日”指工作日。

第一百三十八條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或者本級。

第一百三十九條 本辦法中銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行是指在15個以上�。▍^(qū)、市）設(shè)立一級分支機構(gòu)的外資法人銀行。

第一百四十條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)在內(nèi)地（大陸）設(shè)立的銀行機構(gòu)，比照適用本辦法。國務(wù)院另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第一百四十一條 國務(wù)院在自由貿(mào)易試驗區(qū)等特定區(qū)域?qū)π姓�許可事項另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第一百四十二條 銀保監(jiān)會負責(zé)其直接監(jiān)管的外資法人銀行金融許可證的頒發(fā)與管理；所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局負責(zé)其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

第一百四十三條 銀保監(jiān)會根據(jù)法律法規(guī)和市場準入工作實際，有權(quán)對行政許可事項的受理、審查和決定機關(guān)進行動態(tài)調(diào)整。

第一百四十四條 本辦法由銀保監(jiān)會負責(zé)解釋。

第一百四十五條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2018年第3號）同時廢止。