[ 張在禎 ]——(2011-3-22) / 已閱45519次
我們要始終承認并在業(yè)務工作中奉行“客戶是銀行的上帝”這一服務宗旨。慘痛的假印章印文案件引發(fā)的經濟賠償也無情地告誡我們，詐騙銀行的違法犯罪人員也來自銀行柜臺前的上帝。因此，我們在強調不斷提高服務質量，以求最大限度地滿足客戶要求的同時，也要樹立懷疑一切的觀念，形成“審查上帝”的職業(yè)防騙習慣。不管工作多忙，也不論關系多好的客戶，都要無一例外的嚴格把好驗印關。
要高度重視防范銀行貸款核保業(yè)務中假印文帶來的信貸資產風險。在銀行貸款擔保業(yè)務中，必須嚴格依法核保，并做好核保工作記錄，應當核實擔保人的印文與擔保合同上的落款名稱是否完全一致，一字不錯。辦理房地產抵押時，要核實房地產所有權證或使用權證的持有人是否已經付清有關費用，以防出現(xiàn)假證；對房地產他項權利證明等文書、證件，必要時還可根據情況辦理簽字、蓋章屬實公證，以徹底消除偽造的房地產他項權證等虛假文書給銀行信貸資產帶來的風險。銀行要堅持派員親自上門核保，嚴禁電話核保，嚴禁讓借款人代替銀行核保。
銀行在受理外單位的核保時，一旦發(fā)現(xiàn)其他銀行特別是外地銀行等貸款人的任何讓我方銀行為其提供借款擔保的企圖、嫌疑、核保、追索擔保責任，而我方銀行不欲為其提供擔保或根本沒有為其提供擔保時，必須立即采取堅決有效的法律措施，予以迎頭痛擊，而沒有絲毫的協(xié)商余地。否則，地方保護主義和司法腐敗現(xiàn)象會判令我方銀行承擔依法不應承擔的巨額擔保責任。
5、強化涉印業(yè)務培訓，交流涉印經驗教訓
要通過舉辦涉印崗位考核性業(yè)務技能培訓，使銀行涉印崗位員工了解或掌握印章印文的效能和有關規(guī)定、各類印章印文的特征及其變化規(guī)律、違法犯罪分子偽造印章印文的常見方法及其特點、印章印文的驗鑒種類與機構及方法、印文鑒定結論的性質和運用、假印章印文的防范措施等問題，提高其對金融詐騙的防范意識和對印章印文的防偽辨?zhèn)文芰Α?br>
要及時交流銀行涉印案件信息，化個人或個別支行因驗印失誤而導致的賠償經濟損失的慘痛教訓為全體支行或全行以后避免此類案件再次發(fā)生的經驗和學費，舉一反三，警鐘長鳴，不能讓犯罪分子的詐騙陰謀一再得逞。
6、引進先進驗印設備，開展印章印文專門研究
由犯罪分子引發(fā)的銀行涉印案件中的造假與反假斗爭，從某種意義上說是一場智力型較量。司法實踐中，發(fā)現(xiàn)有些違法犯罪人員利用高科技手段偽造的印文，能通過計算機真?zhèn)闻卸�。銀行不僅要為驗印崗位配備必要而先進驗印儀器，如電腦驗印機、顯微鏡、比對投影儀等，將計算機驗印工作與金融電子化工作密切結合起來。還應當建立有關驗印方面的實驗室，經常進行刻章、驗印模擬試驗。
鑒于銀行涉印業(yè)務的廣泛性、經常性、重要性和復雜性，銀行應當與有關印章印文協(xié)會、科研機構及司法鑒定機構建立長期的合作關系，開展印章印文特別是驗印方面的專門性研究，為銀行有關部門和涉印崗位員工提供最新、最先進的印章印文信息，以指導銀行開展驗印業(yè)務，防范驗印和核保失誤而帶來的操作風險。
1999年10月。
上海銀行合規(guī)部 張在禎
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