[ 胡敏 ]——(2012-3-31) / 已閱6378次
司法實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司往往以駕駛員酒駕為由，拒絕進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。在全國各地的法院判決中，似乎也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，有的判賠，有的判不賠，有的判墊付，有的判在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)賠償�！�
日前，最高人民法院在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)第十七條對醉駕傷人保險(xiǎn)賠償進(jìn)行了明確，對于酒駕、毒駕等造成的傷害，保險(xiǎn)公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，直接否定了現(xiàn)行《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《保險(xiǎn)條例》）的第22條不賠償這些損失的免責(zé)條款�！兑庖姼濉芬唤�(jīng)推出，引發(fā)了法律界、保險(xiǎn)業(yè)以及包括廣大車主在內(nèi)的社會大眾的激烈討論。有拍手的，也有拍磚的，有期待的，也有擔(dān)憂的。
公安部交管局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截止2011年底，全國機(jī)動車保有量2.25億輛，機(jī)動車駕駛?cè)诉_(dá)2.36億人。這些數(shù)據(jù)表明我國已基本進(jìn)入“車輪”下的國家。同時(shí)，交通事故仍然是我國的“第一殺手”。發(fā)生交通事故后，如何設(shè)計(jì)科學(xué)合理的賠付制度，立法機(jī)關(guān)一直不斷的做著努力，但仍難以應(yīng)對目前復(fù)雜的交通環(huán)境，也難以權(quán)衡各方的利益。
交通事故中的受害方對《意見稿》普遍表示歡迎。在我國道路交通事故社會救助基金制度還沒有成熟運(yùn)行之前，醉駕如果不予以保險(xiǎn)賠償，在駕駛員無力賠償?shù)那闆r下，被害人很難得到其他方面的救助，雖然醉駕已入刑，但民事方面的賠償制度應(yīng)該跟進(jìn)，對于資金雄厚的保險(xiǎn)公司而言，是受害者索賠的最佳選擇。當(dāng)保險(xiǎn)公司以《保險(xiǎn)條例》第22條駕駛?cè)俗砭泼赓r而屢試不爽時(shí)，受害方認(rèn)為，是時(shí)候?qū)ΡｋU(xiǎn)公司酒駕不賠說“不”了。與此同時(shí)，讓廣大潛在受害者擔(dān)憂的是，如果酒駕發(fā)生事故后保險(xiǎn)公司要賠償，這無疑會讓肇事者的違法成本降低，甚至是對酒后駕車不良風(fēng)氣的助長。駕馭員即使酒后開車造成交通事故，在賠付時(shí)可以理之氣壯的拉上保險(xiǎn)公司。
投保人對《意見稿》則表現(xiàn)的很別扭。一方面，眾多的守法投保人認(rèn)為醉駕保險(xiǎn)賠付的規(guī)定一旦通過，毋庸置疑的是保險(xiǎn)公司會提高保費(fèi)或附加費(fèi)用，以應(yīng)付醉駕賠償導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠付率攀升，最終的結(jié)果將是由全體守法投保人共同承擔(dān)違法成本，為少數(shù)醉駕者的不法行為買單。另一方面，雖然醉駕入刑，但對于一些心存僥幸者仍會“碰線”，出事后就裝死相。但如果有保險(xiǎn)公司“幫”其買單，受害方得到了應(yīng)有賠償，受害方很可能出具諒解書，最終醉駕出場事，錢沒賠多少，又沒有判刑的結(jié)果。而這種法律僥幸者往往也會存在“破罐子破摔”的心里，反正事出了，錢也賠不起，受害者可以去找保險(xiǎn)公司要。這就是醉駕保險(xiǎn)公司賠償討論最廣泛的“導(dǎo)致道德淪喪”。
保險(xiǎn)公司當(dāng)然是對《意見稿》討論最激烈的。交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制性的政策險(xiǎn)種，無論是費(fèi)率還是賠償標(biāo)準(zhǔn)都是有嚴(yán)格規(guī)定的，保險(xiǎn)公司無權(quán)進(jìn)行更改。交強(qiáng)險(xiǎn)自2006年實(shí)施以來，除2008年稍有贏利外，基本上虧損一年勝似一年�！兑庖姼濉芬坏┩ㄟ^，毫無疑問的是《保險(xiǎn)條例》第22條的“尚方寶劍”功效全無，接踵而來的是更加嚴(yán)重的虧損。但作為盈利性質(zhì)的保險(xiǎn)公司，怎么能容忍嚴(yán)重虧損的出現(xiàn)呢，它總得將成本轉(zhuǎn)移出去。這就可能出現(xiàn)各大保險(xiǎn)公司聯(lián)合向保監(jiān)會施加壓力，要求提升對交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn), 或者強(qiáng)制要求投保人捆綁購買額外的商業(yè)險(xiǎn)等。早在2003年，國內(nèi)一家保險(xiǎn)公司推出了一項(xiàng)名為“非常事故損失特約險(xiǎn)”的險(xiǎn)種，民間俗稱“酒后駕車險(xiǎn)”。雖然也是頗受爭議，但這確實(shí)是保險(xiǎn)公司可以為盈利去另辟的蹊徑。
筆者以為，爭論越廣，越深，越有利于我國的法治建設(shè)。如果法律、法規(guī)、規(guī)章制度或司法解釋沒有經(jīng)過廣泛論證就頒布，是對法律的不負(fù)責(zé)，也是對人民的不負(fù)責(zé)。剛剛在第十一屆全國人民代表大會第五次會議通過的刑事訴訟法修正案不也是歷經(jīng)長時(shí)間廣泛的論證而通過的嗎？所以，拍手也好，拍磚也罷，真理總會越辯越明。在各種利益得到充分博弈之后，合理、健全、成熟且符合大多數(shù)人利益的道路交通事故損害賠償制度會呈現(xiàn)在大眾面前。
作者單位：江西省永豐縣人民法院
