[ 張西磊 ]——(2014-12-6) / 已閱10532次
淺析公證在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)中的價(jià)值
摘要：二〇一三年一月一日起正式施行的新《民事訴訟法》對(duì)擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)做出了新的規(guī)定，即可以通過非訴程序維護(hù)擔(dān)保物權(quán)人及其他有權(quán)請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)人的利益，保障債（尤其是合同之債的）的履行。新民訴法關(guān)于擔(dān)保物實(shí)現(xiàn)的規(guī)定并沒有否定公證強(qiáng)制執(zhí)行在擔(dān)保物實(shí)現(xiàn)中的作用和價(jià)值。公證一直通過高效、便捷的途徑來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，最大限度的維護(hù)社會(huì)主義商品流通秩序，保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益。
關(guān)鍵詞：擔(dān)保物；非訴程序；強(qiáng)制執(zhí)行；仲裁裁決
眾所周知，目前我國(guó)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的最主要途徑是通過訴訟途徑，但這種實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的方式訴訟周期相對(duì)較長(zhǎng)、訴訟成本較大并且程序冗雜，對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)相對(duì)不利。有鑒于此，新《民事訴訟法》才增加了一種便捷途徑來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)。即可以通過非訴的程序來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)。但這種途徑的存在并非是在否定公證強(qiáng)制執(zhí)行及仲裁裁決效果的發(fā)揮，而是與公證強(qiáng)制執(zhí)行及仲裁裁決相得益彰，共同構(gòu)成了實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的利劍，而公證在其中更是有著其他途徑無可比擬的價(jià)值，并發(fā)揮著不可替代的作用。
一、擔(dān)保物權(quán)的概念及特征
1、擔(dān)保物權(quán)的概念：
擔(dān)保物權(quán)是指在買賣、借貸等民事活動(dòng)中，債務(wù)人或第三人將自己享有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為債務(wù)履行的擔(dān)保。債務(wù)人未履行或未全部履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保物權(quán)人經(jīng)法定程序，通過將擔(dān)保標(biāo)的物折價(jià)、拍賣、變賣等方式，使其債權(quán)得到優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。它是以直接支配特定財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值為內(nèi)容，以確保債權(quán)實(shí)現(xiàn)為目的而設(shè)立的物權(quán)。
2、擔(dān)保物權(quán)的特征：
第一，擔(dān)保物權(quán)以確保債務(wù)履行為目的。擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立，是為了確保主債務(wù)的履行，使得債權(quán)人對(duì)債務(wù)人或第三人提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)，所以它是對(duì)主債權(quán)效力的補(bǔ)充和加強(qiáng)。
第二，擔(dān)保物權(quán)是在債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利。擔(dān)保物權(quán)的標(biāo)的物，必須是債務(wù)人或第三人提供的特定物(抵押物可以為不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)、留置權(quán)則為動(dòng)產(chǎn))，否則就無從由其價(jià)值中優(yōu)先受清償。
第三，擔(dān)保物權(quán)以支配擔(dān)保物的價(jià)值為內(nèi)容，屬于物權(quán)的一種，與一般物權(quán)具有同質(zhì)性。所不同的是，一般物權(quán)以對(duì)標(biāo)的物實(shí)體的占有、使用、收益、處分為目的；而擔(dān)保物權(quán)則以標(biāo)的物的價(jià)值確保債權(quán)的清償為目的，以就標(biāo)的物取得一定的價(jià)值為內(nèi)容。擔(dān)保期間，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)的履行期未屆滿的，也可以提存該保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等。
第四，擔(dān)保物權(quán)具有從屬性和不可分性。擔(dān)保物權(quán)以主債的成立為前提，隨主債的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，并隨主債的消滅而消滅。擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的債權(quán)人得就擔(dān)保物的全部行使其權(quán)利。
二、我國(guó)擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)途徑
1、通過協(xié)商實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
《物權(quán)法》第195條規(guī)定：“債務(wù)人不能履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償�！段餀�(quán)法》同時(shí)規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償”。因此，根據(jù)法律的規(guī)定，雙方當(dāng)事人通過協(xié)商的途徑可以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)。
2、通過訴訟程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
目前我國(guó)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的最主要途徑之一是通過訴訟途徑，即當(dāng)擔(dān)保物權(quán)人的權(quán)益受到侵害時(shí)，擔(dān)保物權(quán)人須先向有管轄權(quán)的人民法院起訴，由有管轄權(quán)的人民法院依據(jù)普通程序?qū)徖砗笞鞒雠袥Q，確認(rèn)擔(dān)保物權(quán)人的權(quán)利，如果債務(wù)人不服，還可能會(huì)啟動(dòng)二審。經(jīng)過一審或兩審終審，人民法院依法確認(rèn)擔(dān)保物權(quán)并要求債務(wù)人執(zhí)行判決，如債務(wù)人不執(zhí)行法院判決時(shí)，擔(dān)保物權(quán)人方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。在強(qiáng)制執(zhí)行程序中，由人民法院聘請(qǐng)具有相關(guān)資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保物權(quán)進(jìn)行評(píng)估，然后聘請(qǐng)拍賣公司拍賣擔(dān)保物，并與拍賣的價(jià)款中預(yù)先扣除訴訟費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)和申請(qǐng)執(zhí)行費(fèi)，最后才是擔(dān)保物權(quán)人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物的所得。
3、通過非訴程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
新民訴法第196條規(guī)定“申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，由擔(dān)保物權(quán)人以及其他有權(quán)請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的人依照《物權(quán)法》等法律，向擔(dān)保財(cái)產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院提出”，第197條規(guī)定“人民法院受理申請(qǐng)后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，當(dāng)事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請(qǐng)，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟�！�
4、通過公證程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
根據(jù)最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定，人民法院負(fù)責(zé)執(zhí)行的機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的關(guān)于追償債款、物品的債權(quán)文書。公證機(jī)關(guān)對(duì)于追償債款或物品的債權(quán)文書，根據(jù)當(dāng)事人申請(qǐng)，經(jīng)審查無誤， 而且符合強(qiáng)制執(zhí)行條件時(shí)，即可出具公證文書， 證明該債權(quán)文書有強(qiáng)制執(zhí)行效力，債務(wù)人到期下履行債務(wù)，債權(quán)人就可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。公證只是證明債權(quán)文書無疑義，符合法律規(guī)定，具有法律上規(guī)定的強(qiáng)制執(zhí)行效力。公證證明具有強(qiáng)制執(zhí)行效力是對(duì)當(dāng)事人債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種評(píng)價(jià)，債務(wù)人有無償還能力并不影響公證機(jī)關(guān)出具公證書的效力。具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書和其他執(zhí)行依據(jù)一樣，一旦進(jìn)入執(zhí)行程序就應(yīng)該按照我國(guó)《民事訴訟法》的規(guī)定執(zhí)行。
5、通過仲裁程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
根據(jù)最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定，人民法院負(fù)責(zé)執(zhí)行的機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行我國(guó)仲裁機(jī)構(gòu)做出的仲裁裁決和調(diào)解書。《中華人民共和國(guó)仲裁法》第六十二條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行裁決。一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。因此，經(jīng)過仲裁的關(guān)于擔(dān)保物實(shí)現(xiàn)的裁決，一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行來保證擔(dān)保物的實(shí)現(xiàn)。
三、各種擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)途徑的優(yōu)缺點(diǎn)
1、通過協(xié)商實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的缺點(diǎn)
雖然我國(guó)物權(quán)法明確規(guī)定當(dāng)事人雙方可以通過協(xié)商的方式以抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣的方式來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)擔(dān)保法第五十三條規(guī)定，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，如果抵押權(quán)人與抵押人“協(xié)商不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟”。但在實(shí)際操作中，雙方當(dāng)事人往往就采用何種方式來處理抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或雙方債務(wù)是否已經(jīng)履行以及抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)本身問題上存在爭(zhēng)議等原因，導(dǎo)致無法通過協(xié)商途徑就擔(dān)保物的實(shí)現(xiàn)達(dá)成協(xié)議，而且我國(guó)目前沒有建立完備的信用體系，很多債務(wù)人嚴(yán)重缺乏誠(chéng)信，惡意逃債現(xiàn)象層出不窮。在這種現(xiàn)實(shí)環(huán)境下，抵押權(quán)人與抵押人能夠自行協(xié)商一致達(dá)成協(xié)議進(jìn)而實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形極少，抵押權(quán)人只能依靠訴訟程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)。
2、通過訴訟程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的缺點(diǎn)
通過訴訟程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的方式訴訟周期相對(duì)較長(zhǎng)、訴訟成本較大并且程序冗雜，而且司法救濟(jì)過程中事態(tài)可能發(fā)生多種變化長(zhǎng)時(shí)間的訴訟及執(zhí)行程序?qū)?dān)保物權(quán)人來說得不到及時(shí)受償，使擔(dān)保制度不能發(fā)揮其應(yīng)有的功能，這樣就降低了擔(dān)保債權(quán)的可受償程度。對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)相對(duì)不利，當(dāng)然長(zhǎng)此以往，也必將影響抵押擔(dān)保交易的良性運(yùn)行，不利于社會(huì)融資渠道的暢通，最終會(huì)削弱物權(quán)擔(dān)保制度本身的生命力。
3、通過非訴程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)缺點(diǎn)
新民訴法規(guī)定，可通過非訴程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，即對(duì)于雙方當(dāng)事人沒有爭(zhēng)議的擔(dān)保物權(quán)，但就實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的履行方式不能協(xié)商一致解決的，擔(dān)保物權(quán)人，可以申請(qǐng)法院拍賣、變賣。法院依法受理審查后，對(duì)符合規(guī)定的，依法做出拍賣、變賣抵押物的裁定；對(duì)于不符合規(guī)定的，依法做出駁回拍賣、變賣抵押物的裁定。在拍賣、變賣抵押物的裁定做出后，如抵押人拒絕履行抵押財(cái)產(chǎn)或未全部履行抵押財(cái)產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請(qǐng)執(zhí)行。
抵押權(quán)人想實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，在擔(dān)保物權(quán)事實(shí)清楚的情況下，無需要經(jīng)過法院的訴訟，只需經(jīng)法院的形式審查就行，申請(qǐng)拍賣、變賣的非訴的形式審查與訴訟相比，最大的好處在于節(jié)省時(shí)間，和避免多余的資源的浪費(fèi)，同時(shí)也在很大程度上做到了審查的嚴(yán)格性，保護(hù)了抵押人的權(quán)益。而且此次規(guī)定也不是說法院對(duì)于任何申請(qǐng)法院拍賣都依法裁定準(zhǔn)許，這就克服了《物權(quán)法》規(guī)定不詳細(xì)的弊端，《物權(quán)法》195條只規(guī)定向法院申請(qǐng)拍賣、變賣，但沒有說到法院受理后具體該如何處理的問題。在非訟程序中，法院奉行職權(quán)主義、簡(jiǎn)易主義，裁判周期短，體現(xiàn)了效率的價(jià)值，其程序目的也不在于爭(zhēng)議解決。但這種通過非訴程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物的方式適用于所有抵押事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、爭(zhēng)議不大的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件。而對(duì)于一些存在民事權(quán)益爭(zhēng)議的案件，法院一般會(huì)裁定終結(jié)特別程序，告知利害關(guān)系人可以另行起訴。
4、通過公證程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)點(diǎn)
將抵押、質(zhì)押合同視為債權(quán)文書賦賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力，不僅符合我國(guó)《擔(dān)保法》保障債權(quán)的立法思想，而且也為金融、房地產(chǎn)公證業(yè)務(wù)的實(shí)踐認(rèn)可，通過公證程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)具有較為明顯的優(yōu)點(diǎn)。
（1）通過公證機(jī)構(gòu)賦予抵押合同強(qiáng)制執(zhí)行效力實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)更為便捷。盡管修改后的民事訴訟法在特別程序中增設(shè)“實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件”目的就在于簡(jiǎn)化訴訟程序，增加當(dāng)事人便利，但是與公證相比，仍顯繁瑣。如債權(quán)人可以就近選擇公證機(jī)構(gòu)而無需前往擔(dān)保財(cái)產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地，同時(shí)也可以避免法院面臨的“案多人少”帶來案件審理時(shí)限延長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)窘境。
（2）通過公證機(jī)構(gòu)賦予抵押合同強(qiáng)制執(zhí)行效力實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)從一定程度上講更有威懾力。以公證的方式賦予合同強(qiáng)制執(zhí)行力需要在簽訂合同的同時(shí)辦理公證，并在合同中載明當(dāng)債務(wù)人（包括擔(dān)保人）不履行或者不適當(dāng)履行義務(wù)時(shí)，其愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的承諾。與實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)之訴比較，這在債務(wù)人違約之前就已明確了實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的強(qiáng)制效力，較之違約后的追訴往往更有威懾力。
（3）通過公證機(jī)構(gòu)賦予合同強(qiáng)制執(zhí)行效力在實(shí)踐中更加成熟。我國(guó)公證法、民事訴訟法對(duì)如何作出、執(zhí)行具有強(qiáng)制執(zhí)行力的公證債權(quán)文書的規(guī)定已有多年，無論是司法實(shí)踐還是配套的司法解釋和行政法規(guī)都更加成熟和完備。早在物權(quán)法頒布之前，不少銀行、小額貸款公司就事先辦理抵押合同公證，一旦債務(wù)人違約，就申請(qǐng)公證機(jī)構(gòu)依據(jù)民事訴訟法第二百三十八條出具執(zhí)行證書，然后直接申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。而實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)之訴必然還將經(jīng)歷實(shí)踐的檢驗(yàn)后才能夠成熟和完備。
5、通過仲裁程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的缺點(diǎn)
《中華人民共和國(guó)仲裁法》規(guī)定第六十二條 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行裁決。一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。當(dāng)事人根據(jù)仲裁機(jī)構(gòu)做出的裁決和調(diào)解書，另一方當(dāng)事人不予配合的，另一方當(dāng)事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行�！吨腥A人民共和國(guó)仲裁法》第六十二條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行裁決。一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。但是，通過仲裁實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的前提是有仲裁裁決或調(diào)解書。在實(shí)踐中，雙方當(dāng)事人在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)中約定通過仲裁機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)的情形并不多見，所以這就大大限制了仲裁機(jī)構(gòu)的作用。
四、公證在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)中的價(jià)值
雖然實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的途徑有多種，但是公證在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)中有著特殊的價(jià)值。以公證機(jī)構(gòu)賦予擔(dān)保合同強(qiáng)制執(zhí)行效力，能夠更好地控制擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)過程中效率、成本和風(fēng)險(xiǎn)平衡，不僅能夠更好地保護(hù)債權(quán)人尤其是抵押權(quán)人的利益，令其及時(shí)、便宜、有效地得以實(shí)現(xiàn)，更不失為目前正在倡導(dǎo)建立的多元糾紛解決機(jī)制的重要一環(huán)。而且從域外司法經(jīng)驗(yàn)來看，大陸法系的很多國(guó)家，如《瑞士民法典》第799條、《德國(guó)不動(dòng)產(chǎn)法》第29條都確立了通過公證機(jī)制而非訴訟程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)的司法制度。由此可見，以公證賦予債權(quán)債務(wù)合同強(qiáng)制執(zhí)行力，不失為解決債權(quán)特別是抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)面臨困境的有效解決途徑。
五、結(jié)束語
綜上所述，公證在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)中有著其獨(dú)有的意義和價(jià)值，雖然新民訴法規(guī)定可以通過非訴程序來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物。但通過公證程序來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)仍然有著其他途徑無法替代的優(yōu)點(diǎn)。與由民事訴訟法規(guī)定的督促程序取得生效法律文書進(jìn)而實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)相比，選擇該路徑更具有現(xiàn)實(shí)性和高效性。
