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圖書目錄

目 錄
第一章征信概論…………………………………………………(1)
第一節(jié)征信的意義……………………………………………(1)
第二節(jié)工商征信與經(jīng)濟(jì)發(fā)展…………………………………(3)
第三節(jié)征信調(diào)查與國(guó)際貿(mào)易…………………………………(5)
一、國(guó)際貿(mào)易與國(guó)內(nèi)貿(mào)易的差異性………………………(5)
二、征信調(diào)查與國(guó)際貿(mào)易的關(guān)系……………………………(6)
第四節(jié)征信工作的特質(zhì)………………………………………(8)
一、求真性……………………………………………………(8)
二、綜合性……………………………………………………(8)
三、持續(xù)性……………………………………………………(9)
四、復(fù)雜性……………………………………………………(9)
五、合作性…………………………………………………(10)
六、前瞻性…………………………………………………(10)
七、機(jī)密性…………………………………………………(10)
八、比較性…………………………………………………(11)
第五節(jié)臺(tái)灣征信事業(yè)的源起與演進(jìn)………………………(11)
第三章征信部門的組織及職責(zé)………………………………(14)
第一節(jié)征信部門的組織及隸屬……………………………(14)
一、財(cái)務(wù)部門………………………………………………(14)
二、業(yè)務(wù)部門………………………………………………(15)
三、獨(dú)立信用部門…………………………………………(16)
第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)的征信部門………………………………(18)
第三節(jié)臺(tái)灣專業(yè)征信機(jī)構(gòu)…………………………………(18)
一、征信業(yè)務(wù)………………………………………………(19)
二、市場(chǎng)調(diào)查研究…………………………………………(19)
三、出版業(yè)務(wù)………………………………………………(19)
四、財(cái)產(chǎn)鑒價(jià)………………………………………………(20)
五、臺(tái)灣外業(yè)務(wù)……………………………………………(20)
六、其他業(yè)務(wù)………………………………………………(20)
第四節(jié)征信部門的職責(zé)……………………………………(21)
一、一般企業(yè)………………………………………………(21)
二、銀行業(yè)…………………………………………………(21)
第五節(jié)征信人員的資格……………………………………(22)
第六節(jié)征信人員的訓(xùn)練……………………………………(23)
一、訓(xùn)練的種類……………………………………………(23)
二、訓(xùn)練方式……………………………………………(24)
三、訓(xùn)練內(nèi)容………………………………………………(26)
第七節(jié)征信人員的作業(yè)心態(tài)………………………………(28)
一、拜訪時(shí)間配合性………………………………………(28)
二、排他獨(dú)立性……………………………………………(29)
三、作業(yè)中立心態(tài)…………………………………………(30)
第八節(jié)征信人員的工作信條………………………………(31)
一、臺(tái)灣征信工作人員共同守則…………………………(31)
二、征信人員工作守則……………………………………(32)
三、“臺(tái)灣銀行公會(huì)”會(huì)員征信工作守則…………………(32)
四、中華征信所工作人員信條……………………………(33)
第三章征信調(diào)查的意義及時(shí)機(jī)………………………………(34)
第一節(jié)征信調(diào)查的意義……………………………………(34)
一、廣泛搜集資料………………………………………(35)
二、整理、分析研判………………………………………(35)
三、決策參考………………………………………………(35)
第二節(jié)征信調(diào)查的時(shí)機(jī)……………………………………(35)
一、主動(dòng)征信——爭(zhēng)取優(yōu)良往來(lái)的廠商…………………(36)
二、事前征信——新往來(lái)客戶的篩選……………………(36)
三、定期征信——長(zhǎng)期往來(lái)客戶…………………………(37)
四、臨時(shí)性征信——有不尋常狀況時(shí)……………………(38)
第四章征信調(diào)查的步驟………………………………………(41)
第一節(jié)資料的搜集來(lái)源及方法……………………………(41)
一、依資料主要內(nèi)容概分為下列三種……………………(41)
二、資料取得來(lái)源可分為下列三種………………………(42)
第二節(jié)征信調(diào)查的準(zhǔn)備工作………………………………(46)
一、做好時(shí)間、空間的妥善安排…………………………(46)
二、閱讀或核對(duì)相關(guān)資料…………………………………(47)
三、查詢拒往記錄…………………………………………(47)
四、整理詢查重點(diǎn)，以免訪談時(shí)遺漏……………………(48)
第三節(jié)征信資料搜集的要領(lǐng)………………………………(48)
一、確認(rèn)被調(diào)者公司名稱…………………………………(48)
二、多方面搜集資料的重要性…………………………(51)
第四節(jié)實(shí)地調(diào)查要領(lǐng)………………………………………(53)
一、實(shí)地調(diào)查的重要性……………………………………(53)
二、實(shí)地調(diào)查要領(lǐng)及案例…………………………………(53)
第五節(jié)查證………………………………………………(62)
一、查詢公司及重要核心人物是否有票據(jù)記錄…………(62)
二、往來(lái)廠商及交易方式查證……………………………(65)
三、同業(yè)間查證……………………………………………(66)
第六節(jié)拒絕征信的處理……………………………………(68)
一、民營(yíng)機(jī)構(gòu)所出版的企業(yè)名錄及相關(guān)出版品…………(68)
二、各銀行的月刊、Pc Home等專業(yè)雜志、統(tǒng)計(jì)
月刊等…………………………………………………(68)
三、工廠名錄、“臺(tái)灣貿(mào)協(xié)”查詢進(jìn)出口廠商基本資料卡、
績(jī)優(yōu)廠商名錄、報(bào)刊新聞、公會(huì)名冊(cè)及相關(guān)網(wǎng)站
資料查詢………………………………………………(68)
四、參觀“臺(tái)灣貿(mào)協(xié)”舉辦的各種展覽活動(dòng)及獲取所編印
的資料…………………………………………………(69)
五、對(duì)相關(guān)業(yè)界及銀行的洽詢，以及詢問專業(yè)機(jī)構(gòu)
的拒往資料查詢………………………………………(69)
六、對(duì)公司、工廠的鄰近住家、廠商、大樓管理員等
側(cè)查……………………………………………………(69)
第五章征信調(diào)查的內(nèi)容………………………………………(71)
第一節(jié)經(jīng)營(yíng)管理要素的調(diào)查………………………………(71)
一、組織背景………………………………………………(71)
二、關(guān)系企業(yè)………………………………………………(74)
三、經(jīng)營(yíng)能力………………………………………………(75)
四、設(shè)備狀況………………………………………………(78)
五、營(yíng)業(yè)狀況………………………………………………(79)
第二節(jié)財(cái)務(wù)要素的調(diào)查…………………………………(81)
一、財(cái)務(wù)報(bào)表的分析與研判………………………………(81)
二、銀行往來(lái)情形…………………………………………(83)
第三節(jié)經(jīng)濟(jì)要素的調(diào)查……………………………………(84)
一、景氣變動(dòng)………………………………………………(84)
二、產(chǎn)業(yè)因素………………………………………………(85)
三、“臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)部”政策……………………………………(91)
四、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境…………………………………………(91)
第四節(jié)企業(yè)征信調(diào)查表的內(nèi)容……………………………(92)
第六章不良企業(yè)的征兆………………………………………(105)
第一節(jié)不良經(jīng)營(yíng)的形態(tài)……………………………………(105)
一、企業(yè)擴(kuò)張?zhí)�快………………………………………�?105)
二、跨出本業(yè)經(jīng)營(yíng)…………………………………………(106)
三、企業(yè)從事不當(dāng)?shù)慕鹑诓僮鳌�………………………�?107)
四、舉債過高………………………………………………(107)
第二節(jié)企業(yè)異常征兆觀察重點(diǎn)……………………………(108)
一、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)問題…………………………………………(109)
二、經(jīng)營(yíng)問題………………………………………………(110)
三、財(cái)務(wù)問題………………………………………………(111)
四、銀行往來(lái)問題…………………………………………(112)
第七章如何撰寫征信報(bào)告……………………………………(113)
第一節(jié)征信報(bào)告撰寫的原則………………………………(113)
一、公正客觀原則…………………………………………(113)
二、事實(shí)依據(jù)原則…………………………………………(114)
三、保守穩(wěn)健原則…………………………………………(114)
四、一貫性原則……………………………………………(115)
五、充分表達(dá)原則…………………………………………(115)
第二節(jié)征信報(bào)告的用詞…………………………………(116)
第三節(jié)征信報(bào)告的內(nèi)容……………………………………(117)
一、企業(yè)基本資料…………………………………………(118)
二、組織形態(tài)與主要經(jīng)營(yíng)者概況…………………………(120)
三、主要設(shè)備概況…………………………………………(123)
四、營(yíng)業(yè)情況………………………………………………(124)
五、付款情況………………………………………………(125)
六、銀行往來(lái)狀況…………………………………………(125)
七、財(cái)務(wù)狀況………………………………………………(125)
八、行業(yè)動(dòng)態(tài)………………………………………………(127)
九、整體經(jīng)濟(jì)狀況…………………………………………(128)
十、票據(jù)記錄……………………………………………(128)
十一、企業(yè)地位……………………………………………(129)
十二、總體析述……………………………………………(129)
十三、總論…………………………………………………(132)
第八章信用評(píng)等………………………………………………(134)
第一節(jié)信用評(píng)等的意義及目的…………………………(134)
一、信用評(píng)等的意義………………………………………(134)
二、信用評(píng)等的目的………………………………………(134)
三、信用評(píng)等的方法………………………………………(137)
第二節(jié)信用評(píng)分制度………………………………………(138)
一、臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)分制度……………………(138)
二、中華信用評(píng)等(股)的信用評(píng)分制度………………(140)
三、中華征信所的信用評(píng)分制度…………………………(146)
第三節(jié)信用等級(jí)制度………………………………………(150)
一、臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)制度………………………(150)
二、中華征信所的信用等級(jí)制度…………………………(151)
第四節(jié)信用評(píng)等應(yīng)注意事項(xiàng)………………………………(152)
第九章如何閱讀征信報(bào)告……………………………………(165)
第一節(jié)組織背景及經(jīng)營(yíng)者能力……………………………(165)
第二節(jié)設(shè)備及業(yè)績(jī)…………………………………………(172)
一、設(shè)備方面………………………………………………(172)
二、業(yè)績(jī)方面………………………………………………(174)
第三節(jié)財(cái)務(wù)狀況及償債能力………………………………(176)
一、關(guān)于財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)方面(亦即財(cái)務(wù)安全性)……………(179)
二、關(guān)于償債能力方面(即支付各項(xiàng)到期債務(wù)的
能力)…………………………………………………(180)
三、關(guān)于經(jīng)營(yíng)能力方面(可用％或用次數(shù)表示)………(181)
四、獲利能力(以％表示)………………………………(183)
五、現(xiàn)金流量分析(以％表示)…………………………(184)
六、關(guān)于會(huì)計(jì)師查核報(bào)告的內(nèi)容…………………………(185)
七、財(cái)務(wù)報(bào)表的粉飾………………………………………(188)
第四節(jié)產(chǎn)業(yè)概況……………………………………………(191)
第五節(jié)現(xiàn)況與展望…………………………………………(192)
一、針對(duì)一家企業(yè)的現(xiàn)況分析方面，我們應(yīng)獲知
下列訊息………………………………………………(192)
二、針對(duì)一家企業(yè)的銷售、行銷活動(dòng)……………………(193)
第十章征信報(bào)告的評(píng)估及范例………………………………(198)
第一節(jié)如何評(píng)估中小企業(yè)…………………………………(199)
一、中小型企業(yè)看老板及第二代接班人…………………(199)
二、中小企業(yè)組織可彈性調(diào)整——節(jié)省營(yíng)運(yùn)成本，
但組織管理未充分授權(quán)………………………………(200)
三、中小企業(yè)較無(wú)中長(zhǎng)期展業(yè)計(jì)劃及管理能力，
財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度健全的占少數(shù)…………………………(200)
四、照會(huì)往來(lái)廠商，可了解最實(shí)際狀況…………………(201)
五、由“臺(tái)灣貿(mào)易局”可知進(jìn)出口實(shí)際情況及推測(cè)是否
有三角貿(mào)易情形………………………………………(201)
六、善用專業(yè)征信機(jī)構(gòu)報(bào)告，著重負(fù)責(zé)人是否
有不良債信歷史………………………………………(201)
附：中小企業(yè)工商征信報(bào)告范例………………………(203)
第二節(jié)如何評(píng)估大型企業(yè)…………………………………(211)
一、股東結(jié)構(gòu)………………………………………………(211)
二、經(jīng)營(yíng)理念………………………………………………(211)
三、關(guān)系企業(yè)………………………………………………(212)
四、采購(gòu)及行銷策略分析…………………………………(212)
附：大型企業(yè)工商征信報(bào)告范例………………………(215)
第三節(jié)如何評(píng)估股票上市公司……………………………(225)
一、利基商品分析…………………………………………(225)
二、增加產(chǎn)品線，提升業(yè)績(jī)規(guī)模，多元化經(jīng)營(yíng)策略
的實(shí)施…………………………………………………(225)
三、原物料供應(yīng)及客戶等級(jí)分析…………………………(226)
四、財(cái)務(wù)運(yùn)作分析…………………………………………(226)
五、資本形成分析及現(xiàn)金政策……………………………(226)
六、外匯避險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制分析………………………………(227)
七、發(fā)行臺(tái)灣外存托憑證(GDR)及可轉(zhuǎn)換公司債
(ECB)等操作……………………………………(227)
八、商品價(jià)格分析…………………………………………(228)
九、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析…………………………………………(228)
十、兵家必爭(zhēng)之地——檢視中國(guó)大陸產(chǎn)銷狀況分析……(229)
十一、投入研發(fā)及專利所有分析…………………………(230)
附：股票上市公司工商征信報(bào)告范例…………………(231)
第四節(jié)如何評(píng)估查核報(bào)告…………………………………(244)
附：工商征信查核報(bào)告范例……………………………(246)
第五節(jié)如何評(píng)估集團(tuán)企業(yè)…………………………………(250)
一、對(duì)集團(tuán)企業(yè)的定義與認(rèn)知……………………………(250)
二、集團(tuán)企業(yè)征信報(bào)告的內(nèi)容……………………………(253)
三、評(píng)估集團(tuán)企業(yè)的重點(diǎn)…………………………………(255)
四、集團(tuán)企業(yè)的內(nèi)部關(guān)系…………………………………(256)
五、是否投資人難以掌握集團(tuán)間大額交易，影響
投資人權(quán)益……………………………………………(259)
六、為對(duì)外取得資金提供，背書保證項(xiàng)目多為融資
及進(jìn)口稅捐保證，集團(tuán)企業(yè)間彼此提供背書保
證，乃是集團(tuán)企業(yè)間常有的現(xiàn)況，提供背書保
證的必要性與合理性在哪里?是否有潛在風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)投資人不利…………………………………………(260)
附：集團(tuán)征信報(bào)告范例…………………………………(262)

合計(jì)：286頁(yè)