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圖書內(nèi)容簡介

隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，保險市場亦隨之日益擴(kuò)展，相關(guān)的
經(jīng)濟(jì)、法律、社會問題也越來越多。如何加強(qiáng)對保險市場的法律規(guī)制，
已經(jīng)成為人們普遍關(guān)注的一個重要問題。
眾所周知，保險市場的發(fā)展，直接關(guān)系到保險人、投保人、被保險
人、受益人等各類主體的切身利益， 同時，也關(guān)系到社會穩(wěn)定、和諧，
關(guān)系到經(jīng)濟(jì)增長、文化繁榮以及政府規(guī)制的其他諸多目標(biāo)的實現(xiàn)。要促
進(jìn)保險市場的健康發(fā)展，就必須加強(qiáng)保險市場的法律規(guī)制，以有效保護(hù)
各類主體的利益，在兼顧效率與公平的前提下，形成有效的保險市場秩
序。而要對保險市場進(jìn)行有效的法律規(guī)制，則離不開諸多法律的協(xié)調(diào)配
合，尤其離不開經(jīng)濟(jì)法的有效調(diào)整。據(jù)此，從經(jīng)濟(jì)法的視角，對保險市
場的法律規(guī)制問題展開分析研討，無疑非常必要。于是，便有了大家看
到的《保險市場規(guī)制的經(jīng)濟(jì)法分析》一書。
縱覽全書，該書有以下方面值得強(qiáng)調(diào)：
首先，研究內(nèi)容很有新意。目前，國內(nèi)法學(xué)界對于保險市場規(guī)制問
題關(guān)注不夠，而對于其它金融領(lǐng)域，如證券市場、銀行業(yè)、信托業(yè)、期
貨市場等，則重視程度相對較高。這或許是保險市場迄今尚未發(fā)生大的
危機(jī)，而其它領(lǐng)域或多或少都曾被“治理整頓”過的緣故。但事實上，
保險市場的法律規(guī)制所帶來的問題亦層出不窮。如誠信缺失、 “重大疾
病保險”風(fēng)波、對于“交強(qiáng)險”的質(zhì)疑等等，都曾引起過社會廣泛關(guān)
注，研究這些問題頗有現(xiàn)實意義。
其次，研究視角較為獨特。在法學(xué)界，不少研究者都認(rèn)為保險法是
民商法的組成部分， 因而從民商法的視角展開研究較多。但事實上，即
使在形式意義的保險法中，也包含有大量的經(jīng)濟(jì)法規(guī)范，但從經(jīng)濟(jì)法的
視角所展開的研究卻微乎其微。因此，該書能夠從經(jīng)濟(jì)法的視角去剖析
保險市場的法律規(guī)制問題，視角較為獨特。書中從保險市場參與的團(tuán)體
性、保險產(chǎn)品的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性、保險交易當(dāng)事人利益的非對抗性出
發(fā)，認(rèn)為保險市場的規(guī)制應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)社會公益的保護(hù)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注保險產(chǎn)品
的外部效應(yīng)等問題，都很有新意，同經(jīng)濟(jì)法的理論甚為相合。
再次，研究路徑較為可取。如何將經(jīng)濟(jì)法理論研究與制度實踐有機(jī)
結(jié)合起來，一直是經(jīng)濟(jì)法學(xué)界普遍關(guān)注的研究路徑問題。該書較好地解
決了理論研究與制度實踐脫節(jié)的問題，抓住了保險市場之中的一些熱點
問題和局部領(lǐng)域的市場失衡現(xiàn)象，運用經(jīng)濟(jì)法理論進(jìn)行了較為細(xì)致的分
析。例如，針對保險資金運用的盈利性、穩(wěn)定性之間的矛盾， 以及從分
業(yè)規(guī)制到混業(yè)規(guī)制的過渡困難等問題，作者運用了市場規(guī)制的一般理論
(如系統(tǒng)規(guī)制理論)和保險市場法律規(guī)制的特殊理論(如最大誠信原
則)，指出了現(xiàn)存規(guī)制問題的癥結(jié)，提出了合理的保險市場規(guī)制法理念、
原則等，這種把具體問題與具體理論相結(jié)合的路徑是較為可取的，避免
了理論研究的泛化和空洞。
上述幾點，只是“不難得見”的幾個基本方面，相信讀者方家的細(xì)
心研讀，會有各自更多的心得。該書的作者詹吳，是我指導(dǎo)的博士研究
生，他學(xué)習(xí)非常勤奮，酷愛讀書，潛心研習(xí)，筆耕不輟。在北大讀博期
間，曾發(fā)表論文多篇，尤以保險法等領(lǐng)域的研究見長�；�于自己的不懈
努力，詹吳提前一年完成了博士學(xué)位論文，并且，答辯委員會的多位老
師都認(rèn)為其論文是該年度最優(yōu)秀的一篇。經(jīng)過作者的進(jìn)一步精心琢磨，
這篇博士論文已經(jīng)成了各位讀者現(xiàn)在正在閱讀的一本專著。
應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，保險市場的法律規(guī)制還是一個較新的領(lǐng)域，對此進(jìn)行系
統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)法分析仍然有很大的難度，因而書中有些觀點肯定尚待推敲或
商榷，有些研究可能隨著制度實踐的發(fā)展，也可能會不合時宜，這在法
學(xué)研究方面都是不可避免的。希望讀者方家能夠不斷地關(guān)注和指出這些
問題，與作者一道，不斷去分析和研究、解決這些問題， 以共同促進(jìn)我
國保險市場的發(fā)展以及保險法律制度的完善。

圖書目錄

導(dǎo)論……………………………………………………1
一、寫作背景…………………………………………………………1
(一)中國保險市場的重要作用 ………………………………1
(二)保險市場中的無序與失靈現(xiàn)象…………………………2
(三)規(guī)制現(xiàn)狀亟須改進(jìn)………………………………………4
(四)傳統(tǒng)規(guī)制理論不敷使用…………………………………5
二、問題的提出………………………………………………………8
三、研究方法……………………………………………………………14
(一)歷史分析的研究方法……………………………………14
(二)比較法學(xué)的研究方法……………………………………18
(三)結(jié)構(gòu)主義的分析方法……………………………………19
四、范疇界定………………………………………………………21
五、保險市場規(guī)制概要……………………………………………24
(一)保險市場規(guī)制主體………………………………………24
(二)保險市場規(guī)制客體………………………………………26
(三)保險市場規(guī)制的內(nèi)容……………………………………27
(四)保險市場規(guī)制的實施方法………………………………29
(五)保險市場規(guī)制的理念……………………………………31
(六)世界保險市場主要規(guī)制模式……………………………32
六、結(jié)構(gòu)安排………………………………………………………34
第一章傳統(tǒng)市場規(guī)制理論研究………………………41
一、公共利益規(guī)制理論分析………………………………………4P
(一)公共利益規(guī)制理論的理論內(nèi)涵及發(fā)展歷程……………4P
(二)公共利益的實現(xiàn)與市場失靈……………………………45
(三)公共利益規(guī)制理論的范式危機(jī)…………………………47
(四)公共利益規(guī)制理論的啟示：規(guī)制的原因與出發(fā)
本位………………………………………………………49
二、利益集團(tuán)規(guī)制理論分析………………………………………51
(一)利益集團(tuán)規(guī)制理論的內(nèi)容與起源………………………5P
(二)規(guī)制俘獲理論：應(yīng)該規(guī)制規(guī)制者………………………52
(三)規(guī)制經(jīng)濟(jì)理論：供需均衡方法的引入…………………55
(四)新規(guī)制經(jīng)濟(jì)理論：從“創(chuàng)租”到“抽租” …………57
(五)利益集團(tuán)規(guī)制理論的啟示：有限政府的建立…………58
三、激勵性規(guī)制理論分析…………………………………………60
(一)激勵性規(guī)制理論的內(nèi)涵與發(fā)展…………………………60
(二)激勵性規(guī)制理論設(shè)計申的考慮因素……………………61
(三)激勵性規(guī)制理論的實踐價值……………………………62
(四)激勵性規(guī)制理論的局限性：模型繁瑣及對多層
代理關(guān)系的忽略…………………………………………64
(五)激勵性規(guī)制理論的啟示：規(guī)制與激勵的結(jié)合…………65
四、監(jiān)管型政府理論與不完備法律理論分析……………………66
(一)監(jiān)管型政府理論的內(nèi)容及評價…………………………66
(二)不完備法律理論的內(nèi)容及評價…………………………68
(三)監(jiān)管型政府理論與不完備法律理論的啟示：
規(guī)制效率…………………………………………………69
五、我國保險市場規(guī)制的制度缺陷與理論不足…………………71
(一)制度缺陷…………………………………………………71
(二)構(gòu)建適應(yīng)中國保險市場現(xiàn)狀的規(guī)制理論………………75
第二章 保險市場規(guī)制與經(jīng)濟(jì)法視角的契合……………80
一、經(jīng)濟(jì)法與經(jīng)濟(jì)法學(xué)的發(fā)韌與超越……………………………80
(一)經(jīng)濟(jì)法的發(fā)韌與勃興……………………………………80
(二)經(jīng)濟(jì)法的超越與特色……………………………………83
二、保險市場運作的特殊機(jī)制與公共利益本位…………………93
(一)保險市場的發(fā)展與大數(shù)法則、概率論的運用…………93
(二)大數(shù)法則申的社會公共利益本位………………………96
三、保險市場利益共生性原理……………………………………98
(一)費率厘定中的逆向選擇…………………………………98
(二)投保之后的道德風(fēng)險…………………………………100
(三)保險市場利益共生體…………………………………101
四、保險市場的多重職能與國家的作用…………………………103
(一)保險職能的各學(xué)說爭議………………………………103
(二)保險在現(xiàn)代社會中的多種職能………………………104
第三章 準(zhǔn)公共產(chǎn)品理論與強(qiáng)制責(zé)任險規(guī)制……………109
一、機(jī)動車強(qiáng)制保險的內(nèi)容、發(fā)展趨勢及爭論…………………109
(一)世界上機(jī)動車損害賠償責(zé)任及保險的發(fā)展趨勢……109
(二)我國“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”的規(guī)定
及特征…………………………………………………113
二、準(zhǔn)公共產(chǎn)品理論視角中的“交強(qiáng)險” ……………………117
(一)公共產(chǎn)品與準(zhǔn)公共產(chǎn)品的概念、特征與供應(yīng)者……117
(二)公共產(chǎn)品的供給目標(biāo)：社會公共利益的增加………125
(三)社會公共利益的價值評價標(biāo)準(zhǔn)………………………129
三、機(jī)動車強(qiáng)制保險市場的法律規(guī)制分析………………………132
(一)賠償中的無過錯責(zé)任…………………………………132
(二)不同經(jīng)營模式的選擇…………………………………139
(三)對于保險公司經(jīng)營原則的規(guī)制………………………144
(四)關(guān)于保障范圍的爭議…………………………………146
第四章保險混業(yè)經(jīng)營與規(guī)制變革………………………149
一、保險經(jīng)營體制變遷的歷史回顧………………………………149
(一)國際金融業(yè)經(jīng)營體制變化……………………………149
(二)我國金融經(jīng)營體制的歷史變化………………………151
(三)中國金融混業(yè)經(jīng)營的嘗試……………………………152
二、中國金融混業(yè)經(jīng)營制度創(chuàng)新的原因分析……………………156
(一)制度變遷的主導(dǎo)因素…………………………………156
(二)促成保險混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)在原因………………………158
三、當(dāng)前我國金融混業(yè)經(jīng)營的制度缺陷……………………………160
(一)銀保契約式合作申的困境……………………………160
(二)金融集團(tuán)經(jīng)營中的問題………………………………162
(三)對分業(yè)經(jīng)營的路徑依賴………………………………164
四、保險市場規(guī)制立法的回應(yīng)性與模式選擇……………………168
(一)經(jīng)濟(jì)法立法中的經(jīng)驗理性主義與建構(gòu)理性主義……168
(二)誘致性制度變遷與強(qiáng)制性制度變遷的不同路徑……172
(三)兩種立法理性主義與兩種制度變遷模型的啟示……176
(四)保險市場規(guī)制立法的回應(yīng)性…………………………180
第五章保險資金運用的系統(tǒng)規(guī)制………………………184
一、保險資金運用現(xiàn)狀及問題……………………………………184
(一)保險資金的構(gòu)成及作用………………………………184
(二)保險資金運用的原則…………………………………186
(三)當(dāng)前我國保險資金運用的問題………………………189
二、保險資金運用規(guī)制的沿革以及現(xiàn)存缺陷……………………192
(一)我國對于保險資金運用規(guī)制的歷史…………………192
(二)我國保險資金運用規(guī)制中的制度缺陷………………193
三、保險規(guī)制與保險生態(tài)系統(tǒng)……………………………………197
(一) 自然生態(tài)系統(tǒng)的特征及基本原理……………………197
(二)保險生態(tài)系統(tǒng)的概念及內(nèi)涵…………………………199
(三)保險生態(tài)系統(tǒng)與系統(tǒng)分析理論………………………202
(四)對保險資金規(guī)制的生態(tài)系統(tǒng)分析……………………204
第六章對保險業(yè)誠信缺失的規(guī)制………………………219
一、保險業(yè)誠信缺失現(xiàn)象及其社會學(xué)分析………………………219
(一)中國保險業(yè)誠信缺失現(xiàn)狀……………………………219
(二)中國傳統(tǒng)文化中的誠信與批判………………………222
(三)社會資本理論視角下的誠信…………………………224
(四)福山的信任理論及啟示………………………………228
二、誠信缺失規(guī)制的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析…………………………………231
(一)博弈次數(shù)對誠信的制約………………………………231
(二)產(chǎn)權(quán)界定帶來的規(guī)制功能……………………………236
(三)保險公司的形象差異化與評級制度…………………239
三、最大誠信原則與誠信缺失的法律規(guī)制………………………243
(一)誠信原則在民法體系中的演進(jìn)………………………243
(二)最大誠信原則的來源、作用、制度…………………249
(三)最大誠信原則對誠信原則的超越……………………256
(四)保險條款通俗化一一最大誠信原則規(guī)制的范例……261
第七章構(gòu)建合理、有效的保險市場規(guī)制法律體系……264
一、保險市場規(guī)制的法理念………………………………………264
(一)公平發(fā)展的法理念…………………………………………266
(二)協(xié)調(diào)均衡的法理念……………………………………276
二、保險市場規(guī)制原則的提出……………………………………282
(一)審慎原則………………………………………………283
(二)合法性原則……………………………………………291
(三)效益原則………………………………………………302
結(jié) 語………………………………………………………………312
參考文獻(xiàn)………………………………………………………………315
后 記………………………………………………………………322