中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

第一節(jié) 法人機構(gòu)變更



第三十七條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設分立、吸收合并、新設合并等。

第三十八條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀保監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應當按照銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應當符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊資本，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應當經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應當向銀保監(jiān)會申請并獲得批準。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第四十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務范圍的，應當在決定機關(guān)作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應條款并報告決定機關(guān)。

第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應當有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應當于變更后15日內(nèi)報告為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并重新?lián)Q領金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所申請，但應當在原住所、臨時住所公告，并提前10日向為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。臨時住所應當符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應當提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料抄報為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并予以公告。

第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分立，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行分立由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應當按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應當按照分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條 本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更



第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括變更名稱、機構(gòu)升格等。

第五十條 省級派出機構(gòu)所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機構(gòu)所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行或者二級分行升格為一級分行，應當符合以下條件：

（一）總行內(nèi)部控制和風險管理健全有效；

（二）總行撥付營運資金到位；

（三）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)2年盈利；

（六）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為一級分行的，由其總行向升格后機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提出申請，省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為二級分行，城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為分行的，由其總行或一級分行向升格后機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)提出申請，省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十二條 支行以下機構(gòu)升格為支行的，應當符合以下條件：

（一）擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好；

（二）擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機構(gòu)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應當是商業(yè)銀行分行或總行。省級派出機構(gòu)所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機構(gòu)所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由地市級派出機構(gòu)受理、審查并決定。

第五十三條 本節(jié)變更事項，決定機關(guān)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第三節(jié) 境外機構(gòu)變更



第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并以及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)許可。

前款所稱重大投資事項，指中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金5％以上的股權(quán)投資事項。

第五十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應當向銀保監(jiān)會申請，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應當由城市商業(yè)銀行總行向總行所在地省級派出機構(gòu)申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第四章 機構(gòu)終止



第一節(jié) 法人機構(gòu)終止



第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形；

（二）股東大會決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀保監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由所在地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構(gòu)終止



第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構(gòu)終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），應當提出終止營業(yè)申請。

第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)一級分行終止營業(yè)申請由銀保監(jiān)會受理、審查并決定，銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。二級分行終止營業(yè)申請由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理、審查并決定，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由城市商業(yè)銀行總行所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第五章 調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種



第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種



第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關(guān)設施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具



第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級定期債務、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結(jié)果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請資本工具（含全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力非資本債務工具）計劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

商業(yè)銀行可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。銀保監(jiān)會及省級派出機構(gòu)有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構(gòu)報告。



第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務



第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當?shù)慕灰讏鏊�和設備；

（四）具有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務



第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應當符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風險管理和問責機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、相關(guān)設施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經(jīng)國務院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務資格；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關(guān)設施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關(guān)設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務



第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風險管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應當從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應當從事外匯業(yè)務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務



第七十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由機構(gòu)所在地地市級派出機構(gòu)或所在城市省級派出機構(gòu)受理，省級派出機構(gòu)審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關(guān)設施；

（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由機構(gòu)所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第六章 董事和高級管理人員任職資格許可



第一節(jié) 任職資格條件



第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，總行及分支機構(gòu)管理層中對該機構(gòu)經(jīng)營管理、風險控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財務部門負責人，支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責人等其他管理人員應符合相關(guān)擬任人任職資格條件。

持牌營業(yè)部總經(jīng)理（負責人）的任職資格條件和程序按照同級機構(gòu)負責人相關(guān)條件和程序執(zhí)行。

第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)��；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務。

第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項、第（七）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形。

第八十二條 申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應當符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應當具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務或其他有利于履行董事職責的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構(gòu)的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會職責。

申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應當是法律、經(jīng)濟、金融或財會方面的專家，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

第八十三條 除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權(quán)債務等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的其他情形。

第八十四條 申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應當分別符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作5年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語。

第八十五條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應當了解擬任職務的職責，熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第八十六條 申請中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長、副行長的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語；

（五）擬任風險總監(jiān)的，應當具備本科以上學歷，并從事信貸或風險管理相關(guān)工作6年以上；

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的，應當具備本科以上學歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（七）擬任總審計師或內(nèi)審部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任內(nèi)審部門負責人沒有取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試）的，應當從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作5年以上）；

（八）擬任總會計師或財務部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任財務部門負責人沒有取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試）的，應當從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作5年以上）；

（九）擬任首席信息官的，應當具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）。

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