中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令




2019 年 第 9 號




《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》已經(jīng)中國銀保監(jiān)會2019年第10次委務會議通過�，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

主　席　　郭樹清

2019年12月26日







中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構

行政許可事項實施辦法




第一章　總　　則




第一條　為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構農(nóng)村中小銀行機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱農(nóng)村中小銀行機構包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)銀保監(jiān)會批準設立的其他農(nóng)村中小銀行機構。

第三條　銀保監(jiān)會及其派出機構依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關規(guī)定和本辦法，對農(nóng)村中小銀行機構實施行政許可。

第四條　農(nóng)村中小銀行機構以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

行政許可中應當按照《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。

第五條　申請人應當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關規(guī)定提交申請材料。




第二章　法人機構設立




第一節(jié)　農(nóng)村商業(yè)銀行設立




第六條　設立農(nóng)村商業(yè)銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎上組建；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第七條　設立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條　設立農(nóng)村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

第九條　自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條　單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。

第十一條　境內非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格。

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式。

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息。

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況。

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

（六）最近2年內無重大違法違規(guī)行為。

（七）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；如取得控股權，應最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會計報表口徑）；如取得控股權，年終分配后凈資產(chǎn)應不低于全部資產(chǎn)的40%（合并會計報表口徑）。

（九）權益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；如取得控股權，權益性投資余額應不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額，合并會計報表口徑）。

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

有以下情形之一的境內非金融機構不得作為發(fā)起人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有農(nóng)村中小銀行機構股權；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條　單個境內非金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十三條　境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。

（二）公司治理良好，內部控制健全有效。

（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利。

（四）社會聲譽良好；最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可。

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條　單個境內非銀行金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條　境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

（四）內部控制健全有效；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（七）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調整境外銀行作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，參照境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者的相關規(guī)定。

第十六條　境外銀行投資入股的農(nóng)村中小銀行機構，按照入股時該農(nóng)村中小銀行機構的機構類型實施監(jiān)督管理。境外銀行還應遵守國家關于外國投資者在中國境內投資的有關規(guī)定。

第十七條　農(nóng)村商業(yè)銀行設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設立農(nóng)村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條　農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條　農(nóng)村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。




第二節(jié)　農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立




第二十二條　設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）有符合銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（三）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；

（四）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（五）股權設置合理，符合法人治理要求；

（六）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（七）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；

（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（九）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條　設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條　農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條　農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。




第三節(jié)　村鎮(zhèn)銀行設立




第二十六條　設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程。

（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構。

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣。

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。

（五）具有必需的組織機構、管理制度和風險管理體系。

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略。

（七）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

已經(jīng)設立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，還應符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；經(jīng)營管理水平較高，支農(nóng)支小特色明顯。

第二十七條　設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十八條　村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）除應符合第十三條規(guī)定外，還應符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機構；

（二）監(jiān)管評級良好；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力。

第二十九條　投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條　村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。

單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

單個境內非金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。單個境內非銀行金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十一條　村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定�；I建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。




第四節(jié)　貸款公司設立




第三十二條　在縣（市）級及以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員和工作人員；

（四）有必需的組織機構和管理制度；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第三十三條　設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十四條　設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內外銀行；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條　貸款公司由單個境內外銀行全額出資設立。

第三十六條　貸款公司的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。




第五節(jié)　農(nóng)村資金互助社設立




第三十七條　設立農(nóng)村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程。

（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人。

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣。

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員。

（五）有必需的組織機構和管理制度。

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條　設立農(nóng)村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十九條　農(nóng)民作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條　農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會計年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十一條　單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第四十二條　農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。




第六節(jié)　投資設立、參股、收購境內法人金融機構




第四十三條　農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構（村鎮(zhèn)銀行除外），申請人應符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有良好的公司治理結構；

（四）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（五）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（六）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（七）具有良好的并表管理能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）；

（十）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（十一）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；作為主發(fā)起人投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十九條有關規(guī)定。

第四十四條　農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起6個月內作出批準或不予批準的書面決定。

前款所指投資設立、參股、收購境內法人金融機構事項，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構批準法人機構設立，或者需銀保監(jiān)會或其派出機構進行股東資格審核等，則相關許可事項由銀保監(jiān)會或其派出機構在批準法人機構設立或進行股東資格審核等時，對農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、參股或收購行為進行合并審查并作出決定。




第三章　分支機構設立




第一節(jié)　分行、專營機構設立




第四十五條　農(nóng)村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

不分頁顯示　　　總共3頁　　1 [2] [3]

　　下一頁