中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

（七）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心等專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十五條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。

第四十七條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建申請由其法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第四十八條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。




第二節(jié)　支行設(shè)立




第五十條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（六）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（七）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條　村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜��?wù)需求申請?jiān)谧�冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。

已在中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，申請作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在鄰近縣（市、旗）設(shè)立注冊地轄區(qū)外支行，應(yīng)符合以下條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立滿1年以上；

（二）注冊資本不低于1億元人民幣；

（三）公司治理良好；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，處于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)較好水平；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十二條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第五十三條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請由其法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由其法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十四條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。




第三節(jié)　分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立




第五十五條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（四）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（五）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十六條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立信用社、分社，貸款公司在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分公司，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的注冊地轄區(qū)外支行在其所在的縣（市、旗）內(nèi)設(shè)立分理處，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條　分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請人應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)市場監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。




第四章　機(jī)構(gòu)變更




第一節(jié)　法人機(jī)構(gòu)變更




第五十八條　法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十九條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第六十條　法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）法人機(jī)構(gòu)變更住所，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更住所，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

法人機(jī)構(gòu)因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求�；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第六十一條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)〔省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社除外〕變更組織形式，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更組織形式，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)變更組織形式將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型發(fā)生變化的，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。

第六十二條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更持有股本總額1%以上、5%以下的股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額1%以上、5%以下的股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告省級派出機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）持有股本總額5%以上、10%以下股東（社員）的變更申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行持有股本總額5%以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)持有股本總額10%以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

投資人入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十三條　法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更注冊資本，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更注冊資本，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規(guī)定。

第六十四條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請之前，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)省級派出機(jī)構(gòu)申請并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第六十五條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）修改章程，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行修改章程，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第六十六條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)分立、合并，還應(yīng)符合相應(yīng)的機(jī)構(gòu)設(shè)立條件。

第六十七條　法人機(jī)構(gòu)分立分為存續(xù)分立和新設(shè)分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個(gè)階段。

分立籌備階段，分立籌備事項(xiàng)由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)分立將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其分立籌備事項(xiàng)須按相關(guān)法人機(jī)構(gòu)籌建條件和程序申請行政許可。

分立開業(yè)階段，存續(xù)分立的存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)分立的新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十八條　法人機(jī)構(gòu)合并分為吸收合并和新設(shè)合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個(gè)階段。

合并籌備階段，合并籌備事項(xiàng)由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)合并將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其合并籌備事項(xiàng)須按相關(guān)法人機(jī)構(gòu)籌建條件和程序申請行政許可。

合并開業(yè)階段，吸收合并的吸收方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可，被吸收方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可；被吸收方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)合并的新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十九條　本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第二節(jié)　分支機(jī)構(gòu)變更




第七十條　分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，機(jī)構(gòu)升格等。

第七十一條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

分支機(jī)構(gòu)變更名稱，由其法人機(jī)構(gòu)報(bào)告所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)。報(bào)告后應(yīng)及時(shí)變更金融許可證。

第七十二條　分支機(jī)構(gòu)變更住所，由其法人機(jī)構(gòu)報(bào)告所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)。報(bào)告后應(yīng)及時(shí)變更金融許可證。

第七十三條　分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十四條　本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第五章　機(jī)構(gòu)終止




第一節(jié)　法人機(jī)構(gòu)終止




第七十五條　法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十六條　法人機(jī)構(gòu)解散，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第七十七條　法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請破產(chǎn)的。

申請破產(chǎn)的，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第二節(jié)　分支機(jī)構(gòu)終止




第七十八條　分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交分支機(jī)構(gòu)終止申請。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處改制為區(qū)域?qū)徲?jì)中心的，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)提交辦事處終止報(bào)告。

第七十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的終止申請，由分行、專營機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。其他農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的終止申請，由分支機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第六章　調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種




第一節(jié)　開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種




第八十條　開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十一條　申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。




第二節(jié)　募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具




第八十二條　募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條　申請募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。




第三節(jié)　開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)




第八十四條　開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十五條　開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均應(yīng)無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任；

（四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場所和設(shè)備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條　開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十七條　申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。




第四節(jié)　開辦信用卡業(yè)務(wù)




第八十八條　申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效。

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理。

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源。

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力。

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系；最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格。

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十九條　開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條　開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十一條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行申請開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

第九十二條　�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，或投資管理型村鎮(zhèn)銀行受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社或村鎮(zhèn)銀行數(shù)量在5家以上；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

（三）信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（四）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（五）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第九十三條　�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行申請統(tǒng)一信用卡品牌，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人已開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，授權(quán)村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的，由主發(fā)起人事前報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)和村鎮(zhèn)銀行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第九十四條　使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；

（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員；

（五）具有使用統(tǒng)一信用卡品牌開展發(fā)卡業(yè)務(wù)的資本實(shí)力。

使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不適用《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

第九十五條　使用�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。




第五節(jié)　開辦離岸銀行業(yè)務(wù)




第九十六條　開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十七條　申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

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